Понятие и сущность кредита

Банки » Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования » Понятие и сущность кредита

Страница 2

По каждому предоставленному кредиту в Банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и закрывается только в момент прекращения его действия.

Документы, содержащиеся в кредитном досье, должны быть подшиты и пронумерованы в хронологическом порядке.

Основная документация досье должна содержать:

Заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и опись имущества, которое может быть предоставлено для залогового обеспечения возврата кредита;

Копии учредительных документов заемщика, если он является юридическим лицом;

Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени заемщика, если это лицо является представителем заемщика;

Оригинал заключенного кредитного договора;

Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления, подписанные заемщиком, включая отчет о прибылях и убытках и баланс, а также отчеты за предшествующие периоды, заверенные налоговой инспекцией;

Справка о трудоустройстве и размере заработной платы заемщика, если им является физическое лицо;

Расчеты, подготовленные ответственным работником Банка, подтверждающие способность заемщика обеспечить достаточный поток денежных средств, необходимых для совершения платежей по возврату кредита;

Решение Кредитного комитета Банка об утверждении кредитного договора, содержащее сроки и условия, в соответствии, с которыми был утвержден кредит;

Документы, подтверждающие цель использования кредита. Если заемщик является агентом другого лица по получению данного кредита в полном объеме или какой-то его части, то к досье должна быть приложена копия документа, удостоверяющего полномочия заемщика как агента, в котором указана сумма кредита и цель его действительным получателем.

Если предоставленный кредит обеспечен недвижимостью, то дополнительная документация по кредитному досье должна включать в себя:

1. оригинал заключенного договора об ипотеке с отметкой, о его государственной регистрации;

2. документ, подтверждающий и доказывающий оценочную стоимость заложенного имущества;

3. документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выделен с целью финансирования его приобретения.

По ссудам, предоставленным с условием обеспечения исполнения обязательств заемщика в форме залога движимого имущества, к кредитному досье помимо основной документации прилагается договор о залоге, информация о предмете залога и методах определения его стоимости.

В случаях предусмотренных законодательством Республики Казахстан, на договоре о залоге должна иметься отметка о его государственной регистрации в соответствующей организации или представляться свидетельство о его регистрации.

В досье по кредиторам, выделенным на приобретение движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге после перевода в собственность заемщика стало предметом залога, должны содержаться документы, подтверждающие покупную цену данного имущества и сумму, на которое оно застраховано.

Если кредит выдан с целью финансирования строительства, реконструкции или других строительных усовершенствований недвижимого имущества, то к досье прилагаются проектно-сметная документация по планируемым работам и отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт приема сдачи заемщиком, подтверждающие выполнение работ, на которые выделен кредит.

По кредиту, исполнение обязательства, по которому обеспечено гарантией, к кредитному договору приобщаются следующие дополнительные документы:

гарантийный договор

заключение аудиторской организации или аудитора, подтверждающего удовлетворительное финансовое состояние гаранта;

документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта.

документы, подтверждающие обеспечение гарантии.

Изменения и дополнения, вносимые в заключенные Банком договоры по предоставленным кредитам, включая договоры по обеспечению, должны быть, оформлены согласно условиям этих договоров и приобщены к соответствующим досье.

Документы, подтверждающие факт полного или частичного погашения задолженности по кредиту, должны быть приобщены к кредитному досье, и отражать источник погашения кредита.

Документы, свидетельствующие о мерах, предпринятых Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Любая другая корреспонденция или документы, отражающие письменные или устные контакты между банком и заемщиком, произошедшие после заключения соответствующих договоров с целью проверки финансового состояния заемщика и его способности осуществлять платежи по возврату кредита своевременно и полном объеме.

Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора об уступке требования, обязан вести документацию, отражающую регулярность и полноту платежей по возврату кредита, и своевременно приобщать их к кредитному досье.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по теме:

Количественные цели денежно-кредитной политики в 2004 году
Банк России, исходя из предварительных расчетов состояния платежного баланса страны и проекта бюджета на 2004 год, считает возможным принять в качестве цели денежно-кредитной политики на 2004 год ограничение прироста потребительских цен в ...

Понятие и сущность кредита
Цель кредитной политики определить приоритеты в кредитной деятельности Банка, стандарты, нормативы и принципы управления кредитами и рисками Банка, а также обязанности и полномочия всех служащих и подразделений, занятых в процессе эксперти ...

Влияние финансового кризиса на банковские кредиты
Вот уже год во всем мире свирепствует финансовый кризис, влияние которого так или иначе испытываем мы, казахстанцы. В этой связи нам всем хотелось бы узнать, как отечественные банки выдержали обрушившийся на них удар, что стало с банковски ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru