Понятие и сущность кредита

Банки » Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования » Понятие и сущность кредита

Страница 1

Цель кредитной политики определить приоритеты в кредитной деятельности Банка, стандарты, нормативы и принципы управления кредитами и рисками Банка, а также обязанности и полномочия всех служащих и подразделений, занятых в процессе экспертизы, мониторинга кредитов и рисков.

Кредиты предоставляются на принципах:

-платности

-ликвидной обеспеченности

-целевой направленности

-срочности

-возвратности.

Банк осуществляет деятельность во всех регионах республики.

Снижение кредитных рисков достигается посредством:

-проведения взвешенной кредитной политики путем тщательного выбора клиентов, комплексной экспертизы всех проектов, предлагаемых к кредитованию, коллегиального принятия решений о предоставлении кредитов, обязательного гарантированного ликвидного обеспечения;

-ограничения полномочий филиалов Банка;

-диверсификации кредитов по секторам экономики регионов республики;

-организации кредитного менеджмента путем постоянного наблюдения всех этапов экспертизы и реализации кредитных проектов, принятия мер по исключению неплатежей в случае появления любых признаков возникновения рисков по кредиту.

В приоритетном порядке принимаются к кредитованию проекты:

-с экспортной ориентацией и внутренней нормой прибыли (рентабельности) выше 15% при наличии контрактов (договоров, протоколов намерений) на сбыт продукции и при условии финансирования проекта за счет собственных источников не менее 20%;

-ориентированные на внутренний рынок с нормой прибыли (рентабельности) выше 15% при наличии контрактов (договоров, протоколов намерений) на сбыт продукции и при условии финансирования проекта не менее 30%.

Кредиты выдаются клиентам, имеющим расчетные и другие счета в Банке и активно проводившим по ним операции.

Кредиты не выдаются клиентам, имеющим просроченные долги Банку, включая числящиеся за балансом Банка.

Среднесрочные и долгосрочные кредиты за счет собственных кредитных ресурсов Банка предоставляются только с разрешения Правления.

Подразделения, осуществляющие кредитные операции и их функции.

Выдачу ссуд, их учет, контроль за движением, принятием мер по урегулированию проблем задолженности производит кредитный отдел Банка.

Кредитный отдел является структурным подразделением банка и укомплектовывается специалистами соответствующей квалификации согласно штатному расписанию.

Функции кредитного отдела.

.На стадии первичного отбора и банковской экспертизы.

.Прием клиентов, проведение предварительной оценки и первичного отбора проектов для кредитования.

.Анализ возможных источников и условий кредитования проектов - собственных, привлеченных, включая иностранные кредиты.

Разработка совместно с заемщиком схемы кредитования проекта.

Анализ проектов, допущенных к комплексной банковской экспертизы для получения кредита.

Анализ контрактов между подрядчиком (экспортером, поставщиком) и заказчиком (импортером, покупателем).

Анализ гарантийной (залоговой базы заемщика с привлечением специалистов других структурных подразделений Банка.

На стадии принятия решения о кредитовании

1.Анализ и обобщение итогов комплексной банковской экспертизы и подготовка заключений по проекту для санкционирования кредита на Кредитный комитет.

2. Согласование с Кредитным комитетом размера процентной ставки, срока и других условий предоставления кредита.

Подготовка кредитных договоров, договоров залога, других соглашений с заемщиком совместно с юридическим отделом.

Подготовка распоряжений по санкционированию кредита, открытию соответствующего ссудного счета, определению условий его работы, сроков и метода начисления процентных платежей за кредит, срочных обязательств по погашению кредита (если данное условие предусмотрено кредитным договором.

Письменное уведомление клиентов Банка о принятых решений.

На стадии контроля за кредитом

Введение кредитного досье заемщика

Оперативный контроль за использованием средств и погашением кредита

Письменное уведомление заемщика за месяц до наступления срока погашения кредита.

Надзор финансового состояния заемщика.

Контроль и систематическая классификация ссудного портфеля.

Надзор за состоянием залогового имущества.

Составление статистической отчетности, аналитических обзоров, таблиц, прогнозов, планов.

Рассмотрение и подготовка ответов на поступающую корреспонденцию по вопросам, относящимся к компетенции отдела.

Оказание консультационных услуг клиентам банка по вопросам, относящимся к компетенции отдела.

Порядок ведения документации по предоставленному кредиту.

Учет документации ведется по каждому кредиту, в отношении которого Банк обладал или обладает правом требования, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по теме:

Оптимизация портфеля ценных бумаг на основе современной теории портфеля
Для принятия инвестиционного решения необходимо ответить на основные вопросы: какова величина ожидаемого дохода, каков предполагаемый риск, насколько адекватно ожидаемый доход компенсирует предполагаемый риск. Помочь решить эти проблемы по ...

Оценка эффективности финансирования учреждений
Существующая система финансовой и статистической отчетности медицинских учреждений здравоохранения практически не позволяет получить необходимую информацию для построения корректных количественных оценок эффективности использования бюджетн ...

Отличительные черты в расчете величины капитала банка
За норму, согласно международным стандартам, принята естественная основа активных операций банков – операции по кредитованию клиентов. Риск при проведении такого типа операций, согласно Базельским соглашениям 1988 года, за точку отсчета и ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru