Об оценке динамических конкурентных преимуществ банка

Банки » Об оценке динамических конкурентных преимуществ банка

Страница 3

- во-первых, синтезирует в себе всё влияние включенных в исследование показателей деятельности банка, позволяющих оценить уровень его конкурентных преимуществ;

- во-вторых, сводит проблему оценки конкурентоспособности банка к количественному значению, что ощутимо облегчает экономическую интерпретацию полученных результатов.

Методика расчета интегрального показателя предполагает определение темпов прироста основных показателей динамических конкурентных преимуществ банка, их ранжирование (в нашем случае более динамичным является банк, имеющий более высокие темпы прироста отмеченных показателей) и систематизацию в комплексный показатель динамических конкурентных преимуществ банка, свидетельствующий об общем уровне динамичности развития банковского учреждения. Использование описанного методического подхода осуществляется поэтапно (рис.1).

Рис. 1. Этапы технологии расчета интегрального показателя динамических конкурентных преимуществ банка в статичном аспекте при помощи "правила трех сигм"

Важным моментом проведения оценки являются выбор оценочных показателей динамических конкурентных преимуществ банка и их обоснование. В экономической литературе для оценки финансового состояния банка предлагается много показателей, которые в общем виде можно объединить в пять групп: риска, финансовой устойчивости, деловой активности, ликвидности и эффективности управления. Однако приведенные показатели направлены на общую оценку финансового состояния банка, основаны на использовании детализированной финансовой отчетности и применяются в процессе внутрибанковского анализа, что делает невозможным их задействование в сравнительной оценке конкурентных преимуществ банков. К недостаткам этих показателей также можно отнести то, что они рассчитываются по статичным данным, которые содержатся в финансовой отчетности, поэтому отображают финансовое состояние банка на определенную дату и не позволяют оценить динамику его развития. Кроме того, эти показатели не описывают общую конкурентную позицию банков (высокие показатели ликвидности и эффективности управления характерны для банков III и IV групп, которые обслуживают региональные или незначительные сегменты общего банковского рынка). Исходя из того, что банки в процессе своей деятельности стремятся постоянно укреплять свои конкурентные позиции и, как следствие, усиливать конкурентное влияние на рынке банковских услуг, по нашему мнению, в состав системы показателей динамических конкурентных преимуществ банка целесообразно включить показатели, позволяющие оценивать уровень развития банковского учреждения и, соответственно, уровень его преимуществ над прямыми и потенциальными конкурентами, а именно показатели темпа прироста:

1) активов банка;

2) обязательств банка;

3) кредитного портфеля;

4) проблемных кредитов банка;

5) депозитов юридических лиц;

6) депозитов физических лиц;

7) капитала банка (уровня капитализации);

8) инвестиционного портфеля банка;

9) чистой прибыли банка.

Отдельные показатели, вошедшие в состав системы, позволяют оценить динамику конкурентной позиции банка на приоритетных сегментах рынка банковских услуг (кредитном и инвестиционном рынках, рынках привлечения денежных средств физических и юридических лиц) и сравнить учреждения по динамике изменения основных показателей их деятельности - уровню прироста их активов, обязательств, капитала и прибыли. Исходя из того, что самый большой удельный вес банковских активов приходится именно на кредитный портфель как наиболее прибыльное и рискованное направление размещения банковских ресурсов, в состав показателей был введен показатель, который характеризует динамику качества кредитного портфеля банка, - темп прироста проблемных кредитов банка; при этом с позиции обеспечения устойчивого развития банковского учреждения считается, что темпы роста кредитного портфеля должны превышать темпы роста проблемной задолженности по кредитам. Целесообразность введения этого показателя подтверждает ситуация на рынке банковских услуг: на фоне финансового кризиса, из-за массового непогашения заемщиками задолженности по кредитам, банки столкнулись с отсутствием ресурсов для выполнения собственных обязательств перед вкладчиками, вследствие чего наблюдалось снижение их влияния на отдельных сегментах рынка банковских услуг.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по теме:

Проблемы, перспективы и направления развития кредита в рыночных условиях
Развитие кредита в рыночной экономике тесно связано с развитием кредитного рынка. Кредитный рынок - это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как пр ...

Экономическая сущность системы социального страхования. Характеристика Фонда социального страхования РФ
В странах с социально ориентированной экономикой серьезное внимание уделяется политике социальной защиты населения, главными составляющими которой являются социальное страхование и социальная помощь. Проблема эта была обозначена и в принят ...

Анализ кредитного портфеля по ссудам, предоставленным частным клиентам
Операции кредитования физических лиц в Городском отделении № 2363 осуществляются в Отделе кредитования частных клиентов. Решение о предоставлении кредита принимается членами коллегиального органа – Комитетом по предоставлению кредитов част ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2021 - www.terring.ru