Понятие кредитной системы. Факторы ее развития

Банки » Низовое звено кредитной системы » Понятие кредитной системы. Факторы ее развития

Страница 1

Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система - более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.[1]

Банк - коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.

Кредит - это движение ссудного капитала, выдаваемого во временное пользование на условиях платности, срочности и возвратности.

Кредит выполняет следующие функции:

· выравнивание нормы прибыли и обеспечение перемещения капитала по отраслям;

· обеспечение непрерывного круговорота средств предприятий;

· способствование развитию производительных сил в народном хозяйстве;

· Финансово-кредитное обеспечение предприятий, организаций и физических лиц осуществляется через кредитную систему.

Коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платежности, срочности и возвратности с целью получения прибыли; также коммерческий банк выполняет комиссионные, расчетные и другие операции.[2]

Типы коммерческих банков:

· АО Сбербанк;

· АО Промстройбанк;

· АО Внешторгбанк;

· инвестиционные;

· инновационные;

· биржевые;

· ипотечные и т.д.

· Специализированные финансово-кредитные институты:

· Инвестиционные фонды (принимают вклады только от юридических лиц);

· Финансовые фонды (принимают вклады, как от юридических, так и от физических лиц);

· Страховые фонды;

· Пенсионные фонды;

· Общества взаимного кредита;

· Ломбарды;

· Лизинговые компании;

· Факторинговые компании (Факторинг - это переуступка долговых обязательств);

· Форфейтинговые компании (Форфейтинг - это факторинг на международном уровне).

Центральный банк России находится в федеральной собственности и не зависит ни от исполнительных, ни от законодательных органов власти. ЦБР выполняет следующие функции:

· Обеспечение устойчивости рубля (борьба с инфляцией, создание валютного коридора и т.д.).

· Регулирование денежного обращения (эмиссия денежных знаков и изъятие их из обращения).

· Регулирование денежно-кредитных отношений.

ЦБР определяет ставку рефинансирования - учетную ставку, задает нормативы для коммерческих банков. Учетная ставка - это плата за кредит коммерческим банкам (сколько коммерческий банк должен будет вернуть ЦБР за пользование кредитом), регулирует объем кредитов, которые могут быть выданы коммерческим банкам.[3]

· Организация размещения государственных займов (ГКО) среди населения и юридических лиц.

· Организация безналичных расчетов.

· Является хранилищем золотовалютных резервов страны.

· Представляет интересы России в международных финансовых организациях.

· Осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г. В случае благоприятного сценария развития российской экономики (рост ВВП на 4-4,5%, продолжение монетизации экономики и укрепление рубля на 8-9%, а также усиление процессов концентрации и реструктуризации банковского капитала) экономистами предполагаются следующие направления развития кредитной системы.[4]

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Специфика банковских информационных систем
До третьего этапа развития ИС банковские информационные системы практически не отличались одна от другой и копировали системы, существовавшие для автоматизации предприятий различного профиля. С появлением персональных компьютеров большинст ...

Кредитный мониторинг
Этот этап является в значительной степени определяющим во всем процессе кредитования. Именно от качества проведенной на данном этапе работы зависит качество кредитной задолженности и как следствие — уровень кредитного риска. Так, в банке д ...

Преимущество международных методов оценки финансового состояния коммерческого банка
Российская финансовая отчетность рассчитана в основном на удовлетворение потребностей надзорных органов, в этом ее главная специфика. В ней довольно много лишней и малополезной для инвесторов информации. Основное преимущество МСФО в том, ч ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru