Кредиты населению

Кредит предоставляется гражда­нам от 18 до 70 лет при условии, что срок его возврата по договору наступит до исполнения заемщику 75 лет. При предоставлении кре­дита на сумму, не превышающую 100 дол. США (или его рублевый эквивалент), или на срок не более 2 месяцев максимальное огра­ничение по возрасту не устанавливается. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения. В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

1) поручительство граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода. Поручительство принимается от граждан в возрасте от 18 до 70 лет. Количество поручителей зависит от суммы кредита;

2)поручительство платежеспособных предприятий и организа­ций-клиентов банка;

3) передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги;

4)передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги;

5)передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

При использовании в качестве обеспечения возврата кредита залога имущества заемщик должен представить определенный пе­речень документов как при залоге недвижимости, так и при залоге транспортных средств и ценных бумаг.

Для получения кредита заемщик представляет в банк докумен­ты, подтверждающие его платежеспособность, на основании кото­рых банк проводит анализ платежеспособности заемщика.

Определив кредитоспособность клиента, банк и ссудозаемщик заключают кредитный договор, в котором оговариваются все условия по выдаче, использованию и погашению ссуды. В настоя­щее время банки предоставляют три вида потребительских ссуд: кратко-, средне- и долгосрочные.

К краткосрочным ссудам относится экспресс-кредит. Этот кредит один из самых быстрых по времени оформления видов кредита. Он может быть предоставлен в течение 1—3 дней.

Уплата процентов за кредит и возврат его основной суммы осу­ществляются клиентом одновременно в конце срока действия кре­дитного договора. Этот кредит характеризуется простотой оформ­ления. Максимальный размер кредита не ограничен и не требуется справки о доходах заемщика и его поручителей.

К среднесрочным кредитам относятся ссуды на неотложные нужды. Этот кредит может быть предоставлен на срок до 5 лет гражданам, имеющим самостоятельный источник дохода (в том числе и пенсионерам), отделением Сбербанка по месту их житель­ства на различные цели: приобретение транспортных средств, га­ражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода (мебели, бытовой техники и др.), хозяйственное обзаведение, оплату меди­цинских услуг, приобретение туристических и санаторных путе­вок, организацию праздничных торжеств и другие цели потреби­тельского характера. В настоящее время эта ссуда выдается в раз­мере до 10 тыс. дол. или в рублевом эквиваленте этой суммы (по курсу Центрального банка РФ). Обязательным условием получе­ния кредита является постоянная прописка или место работы, постоянный источник дохода (стаж на последнем месте работы не менее 1 года).

К долгосрочным относятся ссуды на приобретение, строитель­ство и реконструкцию объектов недвижимости, образовательный кредит, ипотечное кредитование владельцев государственных жи­лищных сертификатов (ГЖС).

Кредит на приобретение, строительство и реконструкцию объек­тов недвижимости выдается на срок до 15 лет, но в отличие от кре­дита на неотложные нужды в этом случае от населения требуется представление отчета о использовании кредита и документов, под­тверждающих целевое направление полученных в банке сумм.

Некоторые коммерческие банки имеют свои схемы предостав­ления потребительских ссуд населению. Так, банки предостав­ляют:

• ссуды частным клиентам под залог недвижимости и драгоцен­ностей;

• кредиты индивидуальным клиентам, работающим на предпри­ятиях, под гарантии предприятий;

• ссуды на строительство жилья;

• кредиты своим частным клиентам под обеспечение:

—квартиры владельца в размере 50—70% стоимости квартиры;

—акциями данного банка в размере 90% номинала;

—договором по вкладам сроком на 3 месяца с возможностью пролонгации;

• ссуды индивидуальным заемщикам, работающим на предпри­ятиях — клиентах банка под залог: депозитного вклада, автомоби­лей, квартир, домашнего имущества клиентов;

Статьи по теме:

Об оценке динамических конкурентных преимуществ банка
В работе рассмотрены актуальные вопросы обеспечения конкурентоспособности отечественной банковской системы на фоне интенсификации евроинтеграционных процессов и ухудшения общей экономической ситуации в стране. В современных условиях ведени ...

Внутренний анализ финансового состояния коммерческого банка
Приведённый выше анализ финансового состояния “Условного” коммерческого банка (см. “Анализ ЦБ”) уделяет основное внимание таким составляющим, как капитал (собственные средства) банка, активы, обязательства и т.п Раздел “Внутреннего анализа ...

Место кредитования в деятельности банка
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акц ...