Кредиты населению

Кредит предоставляется гражда­нам от 18 до 70 лет при условии, что срок его возврата по договору наступит до исполнения заемщику 75 лет. При предоставлении кре­дита на сумму, не превышающую 100 дол. США (или его рублевый эквивалент), или на срок не более 2 месяцев максимальное огра­ничение по возрасту не устанавливается. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения. В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

1) поручительство граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода. Поручительство принимается от граждан в возрасте от 18 до 70 лет. Количество поручителей зависит от суммы кредита;

2)поручительство платежеспособных предприятий и организа­ций-клиентов банка;

3) передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги;

4)передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги;

5)передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

При использовании в качестве обеспечения возврата кредита залога имущества заемщик должен представить определенный пе­речень документов как при залоге недвижимости, так и при залоге транспортных средств и ценных бумаг.

Для получения кредита заемщик представляет в банк докумен­ты, подтверждающие его платежеспособность, на основании кото­рых банк проводит анализ платежеспособности заемщика.

Определив кредитоспособность клиента, банк и ссудозаемщик заключают кредитный договор, в котором оговариваются все условия по выдаче, использованию и погашению ссуды. В настоя­щее время банки предоставляют три вида потребительских ссуд: кратко-, средне- и долгосрочные.

К краткосрочным ссудам относится экспресс-кредит. Этот кредит один из самых быстрых по времени оформления видов кредита. Он может быть предоставлен в течение 1—3 дней.

Уплата процентов за кредит и возврат его основной суммы осу­ществляются клиентом одновременно в конце срока действия кре­дитного договора. Этот кредит характеризуется простотой оформ­ления. Максимальный размер кредита не ограничен и не требуется справки о доходах заемщика и его поручителей.

К среднесрочным кредитам относятся ссуды на неотложные нужды. Этот кредит может быть предоставлен на срок до 5 лет гражданам, имеющим самостоятельный источник дохода (в том числе и пенсионерам), отделением Сбербанка по месту их житель­ства на различные цели: приобретение транспортных средств, га­ражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода (мебели, бытовой техники и др.), хозяйственное обзаведение, оплату меди­цинских услуг, приобретение туристических и санаторных путе­вок, организацию праздничных торжеств и другие цели потреби­тельского характера. В настоящее время эта ссуда выдается в раз­мере до 10 тыс. дол. или в рублевом эквиваленте этой суммы (по курсу Центрального банка РФ). Обязательным условием получе­ния кредита является постоянная прописка или место работы, постоянный источник дохода (стаж на последнем месте работы не менее 1 года).

К долгосрочным относятся ссуды на приобретение, строитель­ство и реконструкцию объектов недвижимости, образовательный кредит, ипотечное кредитование владельцев государственных жи­лищных сертификатов (ГЖС).

Кредит на приобретение, строительство и реконструкцию объек­тов недвижимости выдается на срок до 15 лет, но в отличие от кре­дита на неотложные нужды в этом случае от населения требуется представление отчета о использовании кредита и документов, под­тверждающих целевое направление полученных в банке сумм.

Некоторые коммерческие банки имеют свои схемы предостав­ления потребительских ссуд населению. Так, банки предостав­ляют:

• ссуды частным клиентам под залог недвижимости и драгоцен­ностей;

• кредиты индивидуальным клиентам, работающим на предпри­ятиях, под гарантии предприятий;

• ссуды на строительство жилья;

• кредиты своим частным клиентам под обеспечение:

—квартиры владельца в размере 50—70% стоимости квартиры;

—акциями данного банка в размере 90% номинала;

—договором по вкладам сроком на 3 месяца с возможностью пролонгации;

• ссуды индивидуальным заемщикам, работающим на предпри­ятиях — клиентах банка под залог: депозитного вклада, автомоби­лей, квартир, домашнего имущества клиентов;

Статьи по теме:

Понятие и критерии кредитоспособности клиента КБ
Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обяза­тельствам (основному долгу и процентам).[1] Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фи ...

Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
Рассмотрение кредитной заявки. Кредитование можно условно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения: - рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом; - изу ...

Финансовые ресурсы организации: их источники и направления использования
Под финансовыми ресурсами организации понимают совокупность денежных средств и возможности для их получения, которые могут быть направлены на развитие, финансирование затрат или погашение обязательств по усмотрению самой организации. В лит ...