Операции банков по кредитованию клиентуры

Банки » Кредитная деятельность коммерческих банков » Операции банков по кредитованию клиентуры

Страница 4

3) бизнес-план (на текущий и последующие 1—2 года);

4) технико-экономическое обоснование потребности в кредите (позволяет судить о затратах кредитуемого мероприятия, сделки, о

реальных сроках окупаемости затрат и, следовательно, о сроках воз­врата кредита);

5) копии контрактов (договоров) на закупку товаров, продук­ции, услуг, работ, под которые испрашивается кредит;

6) сведения об оборотах по расчетным счетам заемщика за по­следние 6 месяцев и план-прогноз потоков денежных средств заём­щика на период пользования кредитом;

7) копии контрактов (договоров) на реализацию продукции, работ, услуг;

8) бухгалтерская отчетность за последний финансовый год, за­веренная аудиторской фирмой;

9) баланс на последнюю отчетную дату с приложениями и рас­шифровками отдельных балансовых статей;

10) справки из других банков, подтверждающие добросовестную кредитную историю заемщика;

11) справки о полученных в других банках кредитах (с указани­ем суммы кредита, срока возврата, формы обеспечения);

12) проекты обеспечительных обязательств по ссуде (договоров залога имущества с краткой характеристикой последнего; договоров поручительства третьих лиц или гарантий банков с документами об их финансовом состоянии);

13) проект кредитного договора с банком.

Все предъявленные клиентом банку документы на получение ссуды тщательно им изучаются и анализируются. В процессе этого банк оценивает статус заемщика, его бизнес, финансовое положение и кредитоспособность, объект кредитования с точки зрения соответ­ствия уставной деятельности заемщика, а также и кредитной поли­тике банка, реальность возврата кредита за счет выручки от реализа­ции своей продукции, работ, услуг, конечный экономический или социальный эффект от кредитования объекта, статус и платежеспо­собность поручителей и гарантов по ссуде, приемлемость и доста­точность залога имущества. При положительном решении вопроса о выдаче кредита результатом всей проведенной работы является со­ставленное специалистом банка заключение на выдачу кредита, ко­торое утверждается на кредитном комитете банка, что в итоге явля­ется основанием для заключения между банком и заемщиком кре­дитного договора.

Отношения кредитного договора устанавливаются Гражданским кодексом РФ, согласно которому его специфика и отличия от обыч­ного договора займа, заключаемого между любыми юридическими и физическими лицами, состоят в следующем:

• банк-кредитор предоставляет кредит заемщику только в де­нежной форме;

кредит выдается только под проценты, размер которых уста­навливается кредитным договором;

• кредитный договор должен быть заключен в письменной фор­ме, несоблюдение которой делает его недействительным.

Кредитный договор регулирует отношения между банком-кредитором и заемщиком по поводу величины и характера использования кредита, сроков его погашения, размера и периодичности уплаты процентов за кредит, способа дополни­тельного обеспечения его возврата, ответственности сторон за несоблюдение усло­вий договора.

Каждым банком раз­рабатывается кредитная политика, которая должна ориентиро­ваться на географические регионы размещения средств на кре­дитном рынке и устанавливать соотношение между ними, опре­делять желательную концентрацию кредитов в отраслевом разрезе, оптимальную их структуру по срокам, видам валют, ука­зывать приоритеты относительно субъектов кредитования и его видов, а также предпочтительность обеспечения по ссудам, пре­дусматривать уровень крупных, а также проблемных и просро­ченных кредитов для поддержания качества кредитного портфе­ля на должном уровне.

Страницы: 1 2 3 4 

Статьи по теме:

Служба маркетинга в банках
Для успешной деятельности банка ему необходима служба маркетинга. Следует выделить особенности деятельности маркетологов в банке. Конкретным сотрудникам поручают отдельные участки – маркетинговые исследования, реклама и стимулирование сбыт ...

Управление и контроль устойчивостью банковской системы
Устойчивость банковской системы является одной из гарантий бескри­зисного развития экономики. В связи с этим Центробанк РФ, отвечающий за устойчивость Банков­ской системы, формирует следующие Резервные и Страховые фонды: 1. Фонд обязательн ...

Порядок кредитования юридических лиц коммерческими банками
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2021 - www.terring.ru