Операции банков по кредитованию клиентуры

Банки » Кредитная деятельность коммерческих банков » Операции банков по кредитованию клиентуры

Страница 4

3) бизнес-план (на текущий и последующие 1—2 года);

4) технико-экономическое обоснование потребности в кредите (позволяет судить о затратах кредитуемого мероприятия, сделки, о

реальных сроках окупаемости затрат и, следовательно, о сроках воз­врата кредита);

5) копии контрактов (договоров) на закупку товаров, продук­ции, услуг, работ, под которые испрашивается кредит;

6) сведения об оборотах по расчетным счетам заемщика за по­следние 6 месяцев и план-прогноз потоков денежных средств заём­щика на период пользования кредитом;

7) копии контрактов (договоров) на реализацию продукции, работ, услуг;

8) бухгалтерская отчетность за последний финансовый год, за­веренная аудиторской фирмой;

9) баланс на последнюю отчетную дату с приложениями и рас­шифровками отдельных балансовых статей;

10) справки из других банков, подтверждающие добросовестную кредитную историю заемщика;

11) справки о полученных в других банках кредитах (с указани­ем суммы кредита, срока возврата, формы обеспечения);

12) проекты обеспечительных обязательств по ссуде (договоров залога имущества с краткой характеристикой последнего; договоров поручительства третьих лиц или гарантий банков с документами об их финансовом состоянии);

13) проект кредитного договора с банком.

Все предъявленные клиентом банку документы на получение ссуды тщательно им изучаются и анализируются. В процессе этого банк оценивает статус заемщика, его бизнес, финансовое положение и кредитоспособность, объект кредитования с точки зрения соответ­ствия уставной деятельности заемщика, а также и кредитной поли­тике банка, реальность возврата кредита за счет выручки от реализа­ции своей продукции, работ, услуг, конечный экономический или социальный эффект от кредитования объекта, статус и платежеспо­собность поручителей и гарантов по ссуде, приемлемость и доста­точность залога имущества. При положительном решении вопроса о выдаче кредита результатом всей проведенной работы является со­ставленное специалистом банка заключение на выдачу кредита, ко­торое утверждается на кредитном комитете банка, что в итоге явля­ется основанием для заключения между банком и заемщиком кре­дитного договора.

Отношения кредитного договора устанавливаются Гражданским кодексом РФ, согласно которому его специфика и отличия от обыч­ного договора займа, заключаемого между любыми юридическими и физическими лицами, состоят в следующем:

• банк-кредитор предоставляет кредит заемщику только в де­нежной форме;

кредит выдается только под проценты, размер которых уста­навливается кредитным договором;

• кредитный договор должен быть заключен в письменной фор­ме, несоблюдение которой делает его недействительным.

Кредитный договор регулирует отношения между банком-кредитором и заемщиком по поводу величины и характера использования кредита, сроков его погашения, размера и периодичности уплаты процентов за кредит, способа дополни­тельного обеспечения его возврата, ответственности сторон за несоблюдение усло­вий договора.

Каждым банком раз­рабатывается кредитная политика, которая должна ориентиро­ваться на географические регионы размещения средств на кре­дитном рынке и устанавливать соотношение между ними, опре­делять желательную концентрацию кредитов в отраслевом разрезе, оптимальную их структуру по срокам, видам валют, ука­зывать приоритеты относительно субъектов кредитования и его видов, а также предпочтительность обеспечения по ссудам, пре­дусматривать уровень крупных, а также проблемных и просро­ченных кредитов для поддержания качества кредитного портфе­ля на должном уровне.

Страницы: 1 2 3 4 

Статьи по теме:

Кредитно-банковская система
Кредитно-банковская система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Кредитно- ...

Порядок кредитования юридических лиц коммерческими банками
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и ...

Развитие кредитной кооперации за рубежом и в России
В Российской Федерации такая разновидность кредитной организации как кредитный кооператив законом не предусмотрено. Но при этом законодательством предусмотрено существование кредитных потребительских кооперативов. Как разновидности кредитн ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru