Принципы банковского кредитования

Банки » Кредитная деятельность коммерческих банков » Принципы банковского кредитования

Страница 1

Организация кредитова­ния банком конкретного заемщика базируется на определенных принципах, на которых банк пре­доставляет кредиты заемщикам. К ним относятся возвратность, срочность и платность, обеспеченность и дифференцированность.

Возвратность означает, что банк может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток в банк. Возвратность реально про­является в определении конкретного источника погашения кредита и юридическом оформлении прав банка на его использование. Конкретные источ­ники погашения кредитов должны быть указаны в кредитном договоре с банком.

Срочность кредитования представляет собой необходимую фор­му достижения возвратности кредита. Этот принцип означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго оп­ределенный срок.

Платность кредитования означает, что за предоставление сто­имости во временное пользование банк взимает с заемщика опреде­ленную плату, которая обеспечивает возмещение его затрат по при­меченным ресурсам, на содержание самого банка и формирование банковской прибыли. Плата за кредит взимается в форме процен­та. Размер ставки процента устанавливается соглашением сторон и дифференцируется в зависимости от кредитного риска каждой кре­дитной сделки.

Дифференцированность кредитования означает, что коммерче­ские банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кре­дита своим клиентам, претендующим на его получение. Он должен предоставляться только тем хозорганам, которые в состоянии его своевременно вернуть.

Принцип обеспеченности кредита означает, что на случай непред­виденных обстоятельств, ухудшения финансового состояния заем­щика банк должен располагать вторичными источниками погашения кредита, к которым относятся залог имущества, поручительства третьих лиц и банковская гарантия. Обеспечение обязательств по банковским ссудам предусматривается обеими сторонами кредитной сделки в заключа­емом ими между собой кредитном договоре.

Обеспечение обязательств по банковским ссудам.

Обеспечение кредита как принцип кре­дитования направлено, во-первых, на сти­муляцию выполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором, а во-вторых, на компенсацию убытков банка, выз­ванных невозвратом или несвоевремен­ным возвратом заемщиком кредита.

В соответствии с российским законода­тельством в качестве способов обеспече­ния кредита могут использоваться «залог, поручительство, банковская гарантия, не­устойка и другие способы». Так как каж­дый из этих способов обеспечения офор­мляется соответствующим договором, в момент заключения которого возникают обязательства сторон по его исполнению, любой из них представляет собой сово­купность обязательств. Эти обязательства имеют денежную оценку, срок исполне­ния и начинают реализовываться с мо­мента невозврата заемщиком суммы кре­дита.

Залог имущества -

это такая форма обеспечения вы­полнения обязательств, при которой кредитор — залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Этот кредитор имеет право в случае неисполнения должником — залогодателем обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости за­ложенного имущества преимущественно перед другими кредито­рами.

Залогодателем может быть:

• сам заемщик или третье лицо — с точки зрения субъекта отно­шений;

• лицо, которому предмет залога принадлежит на правах соб­ственности, полного хозяйственного ведения либо оперативного управления — с точки зрения права на имущество.

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Права саморегулируемых организаций в регулировании рынка ценных бумаг
Саморегулируемая организация устанавливает обязательные для своих членов правила осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, стандарты проведения операций с ценными бумагами и осуществляет контроль за их соблюдением. ...

Инвестиционная деятельность как составляющая часть финансового рынка
Инвестиции являются основой современной экономики. Инвестирование в значительной степени определяет экономический рост государства, занятость населения и составляет существенный элемент базы, на которой основывается экономическое развитие ...

Основные операции, осуществляемые НБУ
Для обеспечения выполнения возложенных на него задач и функций Национальный банк, согласно ст.42 Закона "О Национальном банке Украины", осуществляет такие операции: 1. Предоставляет кредиты коммерческим банкам и другим финансово- ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru