Разработка мероприятий по сокращению просроченной задолженности юридических лиц и оценка ожидаемой эффективности от их внедрения

Банки » Мероприятия по сокращению просроченной задолженности по кредитам юридических лиц » Разработка мероприятий по сокращению просроченной задолженности юридических лиц и оценка ожидаемой эффективности от их внедрения

Страница 1

Анализ организации кредитования в Красноярском отделении Поволжского банка ОАО Сбербанк России показал, что система кредитования юридических лиц, в первую очередь, направлена на кредитование предприятий сферы торговли и услуг, что отрицательно сказывается на развитии реального сектора, а с другой стороны, сужает рынок потенциальных клиентов для Банка.

Поэтому, необходимо расширить круг потенциальных клиентов отделения банка за счет кредитования других секторов экономики и индивидуальных предпринимателей, при этом можно снизить риски невозврата кредитов за счет обеспечения исполнения обязательств.

Исходя из конъюнктуры рынка кредитования на 2009 год, услуги по кредитованию предпринимателей заявлены многими банками, как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому конкуренция на рынке кредитования индивидуальных предпринимателей будет обостряться.

Конкурентный рынок предлагает кредитование юридических лиц по ставке не более 18%, а индивидуальных предпринимателей по ставке не более 21% годовых и комиссионный сбор 1,5%.

Задекларированная ставка по кредиту на 2009 год в 18% и 28% (для индивидуальных предпринимателей) против 18% в 2007 и 2008 годах уже отпугнула от Сбербанка кредитозаемщиков, как новых, так и старых, что снизило долю отделения банка в Поволжском банке Сбербанка России по Самарскому региону с 15% до 11%.

Уменьшение доли рынка кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 15% до 11% приведет к снижению объема кредитования по Самарскому филиалу с 560 млн. руб. в год до 451,77 млн. руб. при ожидаемом росте всего рынка в 2010 году на 10%.

Как было показано в первом параграфе третьей главы выпускной квалификационной работы, повышение процентной ставки может отпугнуть добросовестных заемщиков и тем самым увеличит долю просроченной кредиторской задолженности юридических лиц. Номинальная равновесная ставка для российской экономики по расчетам Правительства Российской Федерации на 2009 год составляла уже 14%, на 2010 – 13,5%. Выше равновесной ставки начинает нелинейно расти риск недобросовестного поведения заемщиков. При кредитной ставке в 18% вероятность выдачи кредита добросовестному заемщику составляет около 96,28%, а при ставке в 25% - уже 90,89%. Для Красноярского отделения Поволжского банка ОАО Сбербанк России это также важно, так как процент просроченных кредитов стал резко расти. Если к началу 2008 года он составлял всего 2,38 %, то к концу уже 4,42 %, а по данным 2009 года составил 4,4%.

Диаграмма 15

Прогноз процента просроченных кредитов на 2010 год

Поэтому следует ожидать, что к концу 2010 года процент просроченных кредитов в ОСБ Красноярское № 4254 среди юридических лиц может остаться по прогнозам на уровне 4,2-4,4%.

Таким образом, в качестве рекомендаций по совершенствованию организации кредитования и снижения кредиторской задолженности в ОСБ Красноярском № 4254 можно предложить следующие мероприятия:

1. Для удержания доли рынка кредитования юридических лиц необходимо расширить круг кредитования юридических лиц до предприятий малого и среднего бизнеса и предпринимателей.

2. Для снижения уровня просроченной кредиторской задолженности и до уровня 2007 года, необходимо снизить годовую процентную ставку для предприятий МСБ и индивидуальных предпринимателей в пределах 18%.

3. Комиссионный сбор необходимо снизить до 1,0 %.

4. Использовать схему кредитования снижения кредиторских рисков за счет гарантий и поручительства.

Роста кредиторской задолженности не нужно бояться. Кредиторская задолженность банка составляет ссудный портфель. Кредитуя юридические лица, банк заставляет привлеченные деньги «работать».

Более детально рекомендации представлены в Приложении 7.

Проверим оценку ожидаемой эффективности от внедрения мероприятий по сокращению просроченной задолженности по кредитам юридических лиц.

С учетом того, что рентабельность кредитования в ОСБ Красноярское № 4254 составляет 33,0%, рассмотрим, как привлечение новых клиентов и снижение ставки по кредиту повлияет на доходность организации.

Средний размер выданного кредита в отделении банка составляет 500 тысяч рублей.

Расчет влияния изменения процентной ставки на доходы отделения банка представлен в Таблице 4.

Таблица 4

Расчет влияния изменения процентной ставки на доходы отделения банка

Процентная ставка по кредиту, %

28

26

24

22

20

18

Количество привлеченных клиентов

2

5

8

11

14

18

Сумма по привлеченным кредитам, тыс. руб.

1000,0

1500,0

4000,0

5500,0

7000,0

9000,0

Валовая выручка по привлеченным кредитам из расчета 33% ставки, тыс. руб.

330

495

1320

1815

2310

2970

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Опыт внедрения и функционирования негосударственных пенсионных систем в зарубежных странах
Формирование систем пенсионного обеспечения в развитых странах началось достаточно давно, однако на современном этапе пенсионные системы регулярно пересматриваются, дополняются и модернизируются в соответствии с социально-экономическими ус ...

Практика межбанковских расчетов в Головном РКЦ г. Екатеринбурга
Банк России образует единую централизованную систему в вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и дру ...

Реформирование системы социального страхования
С 01.01.2010 года вступил в силу новый Федеральный закон Российской Федерации от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru