Причины возникновения и современное состояние просроченной задолженности по кредитам в коммерческих банках

Банки » Мероприятия по сокращению просроченной задолженности по кредитам юридических лиц » Причины возникновения и современное состояние просроченной задолженности по кредитам в коммерческих банках

Страница 3

1) Сбербанк (1) – выделен в отдельную группу в силу высокого веса в банковской системе;

2) Госбанки (4) – крупные банки с долей участия государства близкой к 100%: ВТБ, Россельхозбанк, Ханты-Мансийский, Российский банк развития;

3) Федеральные банки (21) – крупные банки, имеющие филиалы в 15 и более субъектах РФ.

4) Отраслевые банки (21) – крупные банки, специализирующиеся на отдельных банковских операциях либо обслуживающие отрасль или группу предприятий;

5) Нерезиденты (59) – банки со стопроцентным иностранным капиталом;

6) Московские (478) – средние и малые московские банки, не вошедшие в другие группы.

7) Региональные (552) – региональные банки, не вошедшие в другие группы.

Диаграмма 12

Доля группы банков в кредитовании МСБ (2007-2008 годы)

2007 год

2008 год

Диаграмма 13

Доля группы банков в кредитовании МСБ (2009 год)

Кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса могут служить неким индикатором развития сегмента кредитования малого бизнеса.

Основными кредиторами МСБ являются Сбербанк и региональные банки, доля на рынке кредитования которых значительно превышает их долю в активах (на начало 2009 года доля Сбербанка в активах 26%, региональных банков 9%)[42].

Почти все банки предлагают овердрафт, принимают поручительства и гарантии государственных и муниципальных фондов поддержки предпринимательства, большинство анонсирует рассмотрение заявки и открытие счета за один-три дня. Многие, учитывая специфику малого и среднего бизнеса, готовы предоставить кредит под поручительство.

В качестве залога банки готовы принимать личное имущество заемщиков, инкассируемую выручку, товарную продукцию.

Несмотря на то, что банки боятся кредитовать малый и средний бизнес, существует оригинальная идея рационирования кредита в условиях экономического кризиса. Она была высказана Джозефом Стиглицем с Эндрю Уэйссом из Стэнфордского университета еще в 1981 году.

Сегодня их работа «Кредитное рационирование на рынках с несовершенной информацией» входит в двадцатку наиболее цитируемых публикаций по экономике. За «анализ рынков с асимметричной информацией» и простую идею рационирования кредита Джозеф Стиглиц из Колумбийского университета (Нью-Йорк) совместно с Джорджем Акерлофом и Майклом Спенсом в 2001 году получили Нобелевскую премию по экономике.

Рационирование кредита (credit rationing) - ситуация на кредитном рынке, когда спрос на ссуды остается неудовлетворенным в результате ограничения предложения кредита банками, даже если заемщик готов оплачивать больший процент при том же уровне риска. Кредитное рационирование является результатом информационной асимметрии между заемщиком и кредитором, возникающей вследствие неблагоприятного отбора, морального риска или положительных издержек ex-post мониторинга состояния заемщика[43]. На российском кредитном рынке наблюдается хорошо выраженная зависимость ставки по кредиту от удельного веса просроченной задолженности в кредитном портфеле (Диаграмма 14).

Описание: Описание: http://bo.bdc.ru/2009/6/szhatie_deneg2.jpg

Она характеризуется степенной кривой, если рассчитывать на основе ежемесячных данных за 1998-2009 годы по всему банковскому сектору[44].

При просроченной задолженности в 3% кредитного портфеля ставка приближается к 18,5%, а при «просрочке» в 10% составит не менее 45,3%.

Увеличение ставок на первый взгляд выглядит естественной реакций банков на угрожающий рост кредитных рисков.

Однако на практике инфляция, цена ресурсов, «просрочка» и прочие конъюнктурные факторы изменяются синхронно, так что можно считать, что уровень «просрочки» отражает влияние и остальных факторов.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по теме:

Кредит и ссудный процент как экономические категории
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства ...

Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте
Экономика любого государства представляет собой широко-разветвленную сеть различных хозяйствующих субъектов. Основой связей между ними являются расчеты и платежи. И именно создание высокоэффективной надежной платежной системы обеспечивает ...

Проблемы кредитования нового бизнеса
Одним из наиболее неоднозначных вопросов кредитования малого бизнеса является проблема создания нового бизнеса или развитие start up проектов. Именно новый бизнес чаще всего нуждается в финансовой подпитке, поскольку сразу же на начальном ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru