Причины возникновения и современное состояние просроченной задолженности по кредитам в коммерческих банках

Банки » Мероприятия по сокращению просроченной задолженности по кредитам юридических лиц » Причины возникновения и современное состояние просроченной задолженности по кредитам в коммерческих банках

Страница 2

Банки отдают предпочтение отраслям реального сектора экономики с быстрой оборачиваемостью, таким, как пищевая промышленность, транспорт, упаковка.

С опаской кредитные организации относятся к компаниям, осуществляющим грузоперевозки, различные посреднические и консалтинговые услуги, потому что их объемы тоже упали.

Предприниматели в свою очередь тоже имеют претензии к своим потенциальным кредиторам. Проблема кредитования, с точки зрения руководителей предприятий малого и среднего бизнеса, включает в себя две стороны:

- во-первых, общая жесткость кредитно-денежной политики,

- во-вторых, дискриминация по отношению к малому бизнесу со стороны банков.

В число трудностей входят комплекс ценовых ограничений, включающий в себя нереальный залог и гарантии, ограниченные сроки кредитования, недоступность инвестиционных кредитов.

В нынешней ситуации предприниматели в наибольшей степени нуждаются в пополнении оборотных средств. Популярностью пользуются продукты с высоким циклом оборачиваемости, то есть овердрафты и кредитные линии.

Вектор потребностей сместился от финансирования капитальных затрат в сторону рефинансирования полученных ранее банковских кредитов. Помимо пополнения оборотных средств сейчас наибольший интерес у заемщиков вызывают небольшие инвестиции.

Если заемщиков сильно беспокоит ужесточение банковских требований при выдаче ссуд, то банки волнует ухудшившееся финансовое состояние предпринимательства. Сегодняшняя ситуация в экономике в значительной мере повлияла на многих предпринимателей не лучшим образом - падение спроса, сокращение объемов бизнеса, взаимные неплатежи между предприятиями.

В результате снижены показатели финансово-хозяйственной деятельности, а значит, бизнесу сложнее платить по своим долгам, да и вообще удерживаться на плаву[39].

Банки поняли, как опасен несерьезный подход к кредитованию. Теперь они стали объективно оценивать как кредитоспособность заемщика, так и цену кредитного продукта, поэтому кредитование малого и среднего бизнеса вернулось на позиции 5-7-летней давности (Диаграмма 11).

Диаграмма 11

Динамика кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2007-2009 годах

В целом по стране, динамика кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса (49%) в 2007-2009 годах соответствовала динамике кредитования крупных предприятий (51%), тогда как в 2003 – 2006 годах заметно опережала ее[40].

В то же время резкая стагнация рынка кредитных ресурсов вряд ли наступит.

Во-первых, индивидуальное предпринимательство является относительно «незакредитованным» сектором экономики, и потому он не находится в сильной финансовой зависимости от банков и других кредиторов.

Большинство банков кредитовали малый бизнес и индивидуальных предпринимателей с большим запасом прочности, поэтому он изначально был меньше подвержен влиянию кризиса.

Во-вторых, большинство индивидуальных предпринимателей и малых предприятий специализируется на реализации и производстве товаров и услуг повседневного потребления, спрос на которые более или менее стабилен даже в условиях финансового кризиса и сокращения доходов населения.

В-третьих, малый бизнес - легко меняющийся и быстро адаптирующийся сектор экономики, он в состоянии оперативно реагировать на изменения рынка, перестраивая свои каналы продаж, поставок, технологии и профиль деятельности.

Банки активизировали пропаганду своих услуг для малого и среднего бизнеса (МСБ). Но реальное кредитование МСБ ведут лишь немногие и весьма выборочно.

Такая активность «на показ» объясняется тем, что банки ждали в 2009 году государственных денег для малого бизнеса (Таблица 2)[41].

Таблица 2

Кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса, млн. руб.

Группа банков

01.01.2007

01.01.2008

01.01.2009

Доля группы банков, %

на 01.01.09

Сбербанк

67 257

92 679

37436

27,61

Госбанки

11 547

20 653

12663

9,34

Федеральные банки

27 669

50 582

28163

20,78

Отраслевые банки

6 391

9 909

5332

3,93

Нерезиденты

9 540

15 002

10401

7,67

Московские

8 097

11 815

8034

5,92

Региональные

48 185

66 040

33567

24,76

Итого

178 687

266 679

135596

100,00

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по теме:

Взаимоотношения коммерческого банка с Национальным банком и влияние их на экономику
Ключевое звено кредитной системы, контролирующая основную массу кредитных и финансовых операций, представляет банковская система. Банковская система - одно из важнейших достижений экономической цивилизации. Приобретенное и построенное чело ...

Банковский кредит: его виды, классификация и способы погашения
Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на определенный срок с условием возврат ...

Рейтинг страховых компаний по итогу первого полугодия 2009
Составление рейтинга базируется на данных маркетинговых исследований агентства ТОП-ЭКСПЕРТ, включая критерий – объем страховых премий за исследуемый период (январь-июнь 2009). В тройку лидеров входят: Ингосстрах с объемом премии 23 млрд. р ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru