Причины возникновения и современное состояние просроченной задолженности по кредитам в коммерческих банках

Банки » Мероприятия по сокращению просроченной задолженности по кредитам юридических лиц » Причины возникновения и современное состояние просроченной задолженности по кредитам в коммерческих банках

Страница 2

Банки отдают предпочтение отраслям реального сектора экономики с быстрой оборачиваемостью, таким, как пищевая промышленность, транспорт, упаковка.

С опаской кредитные организации относятся к компаниям, осуществляющим грузоперевозки, различные посреднические и консалтинговые услуги, потому что их объемы тоже упали.

Предприниматели в свою очередь тоже имеют претензии к своим потенциальным кредиторам. Проблема кредитования, с точки зрения руководителей предприятий малого и среднего бизнеса, включает в себя две стороны:

- во-первых, общая жесткость кредитно-денежной политики,

- во-вторых, дискриминация по отношению к малому бизнесу со стороны банков.

В число трудностей входят комплекс ценовых ограничений, включающий в себя нереальный залог и гарантии, ограниченные сроки кредитования, недоступность инвестиционных кредитов.

В нынешней ситуации предприниматели в наибольшей степени нуждаются в пополнении оборотных средств. Популярностью пользуются продукты с высоким циклом оборачиваемости, то есть овердрафты и кредитные линии.

Вектор потребностей сместился от финансирования капитальных затрат в сторону рефинансирования полученных ранее банковских кредитов. Помимо пополнения оборотных средств сейчас наибольший интерес у заемщиков вызывают небольшие инвестиции.

Если заемщиков сильно беспокоит ужесточение банковских требований при выдаче ссуд, то банки волнует ухудшившееся финансовое состояние предпринимательства. Сегодняшняя ситуация в экономике в значительной мере повлияла на многих предпринимателей не лучшим образом - падение спроса, сокращение объемов бизнеса, взаимные неплатежи между предприятиями.

В результате снижены показатели финансово-хозяйственной деятельности, а значит, бизнесу сложнее платить по своим долгам, да и вообще удерживаться на плаву[39].

Банки поняли, как опасен несерьезный подход к кредитованию. Теперь они стали объективно оценивать как кредитоспособность заемщика, так и цену кредитного продукта, поэтому кредитование малого и среднего бизнеса вернулось на позиции 5-7-летней давности (Диаграмма 11).

Диаграмма 11

Динамика кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2007-2009 годах

В целом по стране, динамика кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса (49%) в 2007-2009 годах соответствовала динамике кредитования крупных предприятий (51%), тогда как в 2003 – 2006 годах заметно опережала ее[40].

В то же время резкая стагнация рынка кредитных ресурсов вряд ли наступит.

Во-первых, индивидуальное предпринимательство является относительно «незакредитованным» сектором экономики, и потому он не находится в сильной финансовой зависимости от банков и других кредиторов.

Большинство банков кредитовали малый бизнес и индивидуальных предпринимателей с большим запасом прочности, поэтому он изначально был меньше подвержен влиянию кризиса.

Во-вторых, большинство индивидуальных предпринимателей и малых предприятий специализируется на реализации и производстве товаров и услуг повседневного потребления, спрос на которые более или менее стабилен даже в условиях финансового кризиса и сокращения доходов населения.

В-третьих, малый бизнес - легко меняющийся и быстро адаптирующийся сектор экономики, он в состоянии оперативно реагировать на изменения рынка, перестраивая свои каналы продаж, поставок, технологии и профиль деятельности.

Банки активизировали пропаганду своих услуг для малого и среднего бизнеса (МСБ). Но реальное кредитование МСБ ведут лишь немногие и весьма выборочно.

Такая активность «на показ» объясняется тем, что банки ждали в 2009 году государственных денег для малого бизнеса (Таблица 2)[41].

Таблица 2

Кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса, млн. руб.

Группа банков

01.01.2007

01.01.2008

01.01.2009

Доля группы банков, %

на 01.01.09

Сбербанк

67 257

92 679

37436

27,61

Госбанки

11 547

20 653

12663

9,34

Федеральные банки

27 669

50 582

28163

20,78

Отраслевые банки

6 391

9 909

5332

3,93

Нерезиденты

9 540

15 002

10401

7,67

Московские

8 097

11 815

8034

5,92

Региональные

48 185

66 040

33567

24,76

Итого

178 687

266 679

135596

100,00

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по теме:

Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
Рассмотрение кредитной заявки. Кредитование можно условно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения: - рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом; - изу ...

Сущность кредитных операций, их место в активах коммерческого банка
Кредитные операции – это операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности [10]. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы: пассивные, когда банк выступает в роли з ...

Субъекты рынка РЕПО
Таким образом, для совершения сделки РЕПО необходимо наличие двух субъектов, занимающихся спекуляцией ценными бумагами. Если один из таковых полагает, что биржевой курс каких-либо ценных бумаг к некоторому сроку возрастет, а второй считает ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru