Критерий оценки соблюдения основных нормативов и принципов

Банки » Международные подходы по эффективному банковскому регулированию и надзору » Критерий оценки соблюдения основных нормативов и принципов

Страница 2

3) Пруденциальное регулирование и требования – принципы с 6-го по 18-й (в версии 1997 г. – с 6-го по 15-й).

Основные критерии

1. Определение «тесно связанной группы» используется исключительно для отражения фактической подверженности риску. У органа надзора есть свобода принятия решения, которая может быть предписана ему законом, в интерпретации этого определения в каждом конкретном случае.

2. Законы или правила, или же орган надзора, устанавливают пруденциальные лимиты по суммарному объему кредитов, выданных одному заемщику, или тесно связанной группе заемщиков. Связанные с этим возможные риски включают все требования и операции, как балансовые, так и внебалансовые.

3. Орган надзора проверяет, есть ли у банков системы управленческой информации, которые дают руководству возможность своевременно выявлять концентрации (включая крупные индивидуальные потенциальные риски) в портфеле банка как на консолидированной, так и на индивидуальной основе.

4. Орган надзора проверяет, осуществляет ли руководство банка мониторинг этих лимитов и что они не превышаются как на индивидуальной, так и на консолидированной основе.

5. Орган надзора регулярно получает информацию, которая позволяет ему анализировать концентрации в кредитном портфеле банка, включая секторные и географические риски.

4) Методы текущего банковского надзора – принципы с 19-го по 21-й (с 16-го по 20-й).

1. Орган надзора знает общую структуру банковских учреждений (н-р, банка и его дочерней банковской компании) или групп и разбирается в деятельности всех основных частей этих групп, включая те, непосредственный надзор за деятельностью которых осуществляет другой орган.

2. У органа надзора есть структура надзора, оцениваеющая риски, которые могут возникать у банка или банковской группы вследствие осуществляемой ими небанковской деятельности.

3. У органа надзора есть законное право проверять в целом деятельность банка, независимо от того, осуществляется ли деятельность напрямую (включая те виды деятельности, которые осуществляются в зарубежных отделениях) или косвенно, через дочерние или аффилиированные компании банка.

4. Не существует препятствий прямому или косвенному надзору за всеми аффилиированными и дочерними компаниями банковского учреждения.

5. Законы или правила устанавливают, или же орган надзора имеет право ввести, пруденциальные нормы на консолидированной основе для банковского учреждения. Орган надзора использует свое право устанавливать пруденциальные нормы на консолидированной основе для охвата таких аспектов, как достаточность капитала, подверженность риску крупных убытков и лимиты кредитования.

6. Орган надзора собирает консолидированную финансовую информацию по каждому банковскому учреждению. У органа надзора имеются договоренности с функциональными регулирующими органами , отвечающими за отдельные самостоятельные компании внутри банковской группы, если это важно, получать информацию о финансовом состоянии и адекватности управления рисками и механизмов контроля таких самостоятельных компаний.

7. Орган надзора имеет право ограничить диапазон деятельности, которую может осуществлять банковская группа, и ее отделения за рубежом, где может осуществляться деятельность; орган надзора использует это право для установления того, что эта деятельность контролируется надлежащим образом и что безопасность и устойчивость банковского учреждения не подвергается риску.

5) Бухгалтерский учет и раскрытие информации – принцип 22 (21).

Основные критерии

1. Орган надзора имеет право, подкрепляемое юридическими санкциями, принимать ряд профилактических мер или наказания к банкам, в зависимости от сложности ситуации. Эти профилактические меры используются для решения таких проблем, как несоблюдение пруденциальных требований или нарушения правил. Диапазон мер колеблется от неофициального устного или письменного сообщения руководству банка до действий, которые включают в себя отзыв банковской лицензии.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Характеристика предприятия ОАО «Старт»
В настоящее время всё больше появляется предприятий, деятельность кото­рых направлена на производство товаров и оказание услуг, а не на «куплю-продажу», как это было в начале развития рыночных отношений в нашей стране. Сейчас стала очевидн ...

Расчеты аккредитивами
Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, провести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующим условиям аккр ...

Формы и функции кредита
Кредит может выступать в двух главных формах: коммерческий и банковский. Различие между ними обусловлено субъектами кредитования, объектами ссуд, величиной процента и сферой функционирования. Коммерческий кредит - это кредит, предоставляем ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru