Электронные платежи в банковской системе России

Банки » Международные межбанковские системы безналичных расчетов » Электронные платежи в банковской системе России

Страница 1

К началу 1990-х годов банковская система нашей страны имела значительный опыт автоматизации банковских, в том числе расчетных, операций посредством разветвленной сети вычислительных центров. По аналогии с зарубежными АРП проводилось программное выполнение перечислений:

пенсий государственным служащим ряда категорий в учреждения Сберегательного банка или учреждения связи;

выручки железных дорог с дополнительных доходных счетов на основной дополнительных счет Министерства путей сообщения;

налоги с оборота отдельных предприятий;

средства социального страхования и другое.

В условиях перехода к двухуровневой банковского системе межбанковские расчеты пришлось организовывать практически заново. Но демонополизация банковской системы осуществлялась без достаточно проработанной законодательной, нормативной и организационной баз, что послужило одним из факторов появления проблемы расчетов между хозяйствующими субъектами. Наиболее уязвимым участком платежной системы с точки зрения скорости и надежности переводов оказались расчеты между банками, находящимися в различных регионах.

Проблема комплексной автоматизации межбанковских расчетов в России стоит сегодня как никогда остро. Это связано, в первую очередь, с необходимостью ускорить прохождение платежных документов по инстанциям.

Международный опыт показывает, что в экономически развитых странах, как правило, функционируют две независимые платежные системы. Это система валовых расчетов в режиме реального времени и система массовых платежей, включающая в себя связанные друг с другом государственные и частные клиринговые палаты.

В глоссарий Банка международных расчетов установлено, что система валовых расчетов в режиме реального времени (ВРРВ) (англ. КТС5) определяется так же, как платежная система, в которой обработка и расчет осуществляются в режиме реального времени без задержки и на валовой основе одна операция за другой. Валовая система расчетов в режиме реального времени является базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России.

Системы К. ТС8 позволяют банкам оперативно управлять ликвидностью своего расчетного счета, сделать более прозрачной работу для казначейств, предоставлять банку в автоматизированном режиме краткосрочные кредиты и пр. Эти системы могут использоваться также для работы на валютных, фондовых и других рынках.

Банком России предпринимаются меры по формированию своей расчетной системы с применением новых алгоритмов учета и обработки информации на базе электронных систем перевода денежных средств.

Кроме того, Банком России было принято решение об использовании системы SWIFT наряду с расчетной сетью Центрального банка в качестве параллельного канала доступа коммерческих банков в систему валовых расчетов в режиме реального времени.

Главным направлением развития межбанковских расчетов в России является широкое распространение клиринга - иной формы проведения межбанковских расчетов, основанной на зачете взаимных требований между банками с погашением лишь конечного сальдо по их счетам в РКЦ. Клиринг определяют как осуществление платежей путем взаимозачета требований и обязательств банков.

На основе клиринга совершаются межбанковские расчеты в карточных системах и в системах быстрых переводов без открытия счета, в рамках многорейсовой системы и системы межрегиональных расчетов Банка России. Расчеты между банками в клиринговых системах осуществляются одним платежом обычно раз в день в виде сальдо входящих и исходящих платежей. Межбанковский платеж детализируется в процессе обмена реестрами клиентских платежей.

Для эффективного клиринга концентрация расчетов необходима в едином расчетном центре. Чем выше концентрация расчетов, тем с большей вероятностью входящие платежи для каждого конкретного банка будут равны исходящим, сальдо будет близко к нулевому и банкам для завершения расчетов потребуется немного реальных денег.

В отличие от валовых расчетов при клиринговых расчетах необходим минимум денег на корреспондентских счетах, проще управлять ликвидностью, меньше издержки. Но валовые расчеты обеспечивают большую скорость платежа и меньшие системные риски.

В системах валовых расчетов в реальном времени каждый платеж проводится индивидуально и сразу после поступления его в банк, поэтому платежи не скапливаются к концу операционного дня, как это имеет место в клиринговых системах.

Клиринг может быть организован как через крупные коммерческие банки, так и через клиринговые палаты. Отличительной особенностью клиринговых палат (по сравнению с обычными банками) является наличие специальной лицензии ЦБ РФ, которая дает им право производить клиринговые операции между различными банками, но запрещает заниматься кредитованием.

Преимущество клиринговых центров и расчетных палат заключается в том, что они строятся на принципе зависимости от коммерческих банков (своих учредителей), которые готовы нести как юридическую, так и экономическую ответственность перед участниками расчетов. Кроме того, с апробированием клиринговых центров происходит формирование цивилизованного рынка свободных капиталов.

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Сущность и роль потребительского кредитования
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин разви ...

Управление формированием финансовых ресурсов предприятия
Анализируемое предприятие АО «Береке» является юридическим лицом в соответствии с законодательством Республики Казахстан, имеет самостоятельный баланс, банковские счета, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личн ...

Перспективы развития системы банковского надзора
В настоящее время в Беларуси активно обсуждается возможность создания специального контролирующего органа, в чьи функции входил бы надзор как за деятельностью кредитно-финансовых организаций, так и за фондовым и страховым рынком. При этом ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru