Основные направления совершенствования процесса кредитования юридических лиц в ОАО «Белпромстройбанк»

Банки » Кредитование коммерческими банками юридических лиц » Основные направления совершенствования процесса кредитования юридических лиц в ОАО «Белпромстройбанк»

Страница 3

Банком совместно с министерствами, областными (Минским городским) исполнительными комитетами должна проводиться работа по рассмотрению вопросов финансового оздоровления предприятий, не выполняющих бизнес-планы и не принимающих эффективные меры по погашению кредитов банка.

Особое внимание желательно уделять совместной работе всех служб банка, принимающих участие в процессе кредитования, направленной на создание и поддержание качественного и доходного кредитного портфеля.

Первоочередное направление кредитных ресурсов необходимо осуществлять на реализацию валютоокупаемых, импортозамещающих проектов; проектов и программ по поддержке и развитию предприятий, определяющих экономический потенциал государства, на модернизацию производства, повышение конкурентоспособности товаров отечественных производителей; на реализацию программ финансового оздоровления предприятий, обеспечивающих повышение эффективности деятельности кредитополучателя и прибыльность банка от кредитуемых проектов.

Для снижения риска непогашения кредита необходимо организовать систему кредитного мониторинга, основанную на постоянном (ежемесячном, ежеквартальном) сравнении реальных параметров с заложенными в прогнозных балансах предприятия. В перечень контролируемых параметров необходимо включить прибыль и ее использование, размер собственного капитала, суммы дебиторской и кредиторской задолженности, наличие готовой продукции и производственных запасов.

Учитывая ограниченные возможности банков по реализации заложенного имущества, основную долю риска непогашения кредита должен взять на себя собственник предприятия. Размер риска, принимаемого на себя собственником, зависит от состояния рынка банковских услуг. Источниками погашения проблемной задолженности могут являться запланированные в бюджете средства на исполнение гарантий, выданных банкам; организованный для данных целей страховой фонд; средства, вырученные от продажи имущества кредитополучателя. Особое внимание следует уделить страхованию рисков непогашения кредита. В настоящее время данный вид обеспечения практически не применяется, так как страховые взносы, являющиеся источником формирования страхового фонда, увеличивают затраты на реализацию кредитуемого проекта. Для уменьшения страховых взносов предприятий, находящихся в собственности государства, целесообразно частичное формирование страхового фонда за счет бюджетных средств [22 с, 45].

Развитие страхования риска непогашения кредита позволит снизить сумму гарантий, предоставленных банкам Правительством и местными органами управления Республики Беларусь, а также положительно повлияет на развитие кредитного процесса.

В целях предотвращения образования новых проблемных кредитов и погашения имеющейся задолженности банку следует руководствоваться следующими положениями:

– производить выдачу кредитов исключительно платежеспособным предприятиям и при условии обеспечения их ликвидным залогом имущества, а кредиты в иностранной валюте выдавать только на валютно-окупаемые проекты;

– активно наплавлять представителей банка в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридических лиц, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов;

– проводить более жесткую кредитную политику, не осуществлять кредитование юридических лиц, имеющих просроченную задолженность по кредитам банков, кроме выдаваемых на строительства, реконструкцию и покупку жилья, а также выдаваемых под гарантию Правительства Республики Беларусь.

Реализация данных мер должна способствовать обеспечению устойчивого развития процесса кредитования юридических лиц и повышению эффективности его работы.

Необходимо усилить работу банка по привлечению кредитных ресурсов иностранных банков для финансирования преимущественно валютоокупаемых инвестиционных проектов путем предоставления долгосрочных кредитов и лизинга.

Кредитование предприятий под гарантии (поручительства) местных органов управления желательно осуществлять только при отсутствии проблемной задолженности по кредитам и процентам, ранее выданным под гарантии (поручительства) этих органов управления, при наличии и достаточности источников средств местных бюджетов для погашения кредита и уплаты процентов за пользование им. При этом гарантии (поручительства) местных органов управления должны быть обеспечены залогом имущества гаранта (поручителя).

В целях реализации государственной политики по обеспечению доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам банк и в дальнейшем, во взаимодействии с органами государственной власти, должен оказывать кредитную поддержку субъектам малого предпринимательства, в том числе посредством выдачи банковских гарантий (поручительств), предоставления кредитов и микрокредитования. В приоритетном порядке будет осуществляться кредитование проектов субъектов малого предпринимательства, предусматривающих мероприятия по увеличению экспорта продукции (работ, услуг), импортозамещению, по увеличению объемов оказываемых населению услуг, производству товаров народного потребления, а также создания рабочих мест.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

От разрозненных оценок кредитоспособности к формированию единых источников информации о заемщиках
Одним из путей снижения кредитного риска для коммерческих банков, а в совокупности и снижения кредитных ставок является процесс создания кредитного бюро. Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004г. установлено, ...

Прогнозирование макроэкономической ситуации
Макроэкономический прогноз, выполненный с учетом влияния всех факторов, является одним из самых сложных компонентов модели, поскольку при его разработке необходимо не только учесть темпы изменения основных показателей социально-экономическ ...

Функции ЦБ РФ, направленные на поддержание надежности и оценку деятельности банковских учреждений
Центральный банк РФ в соответствии с Федеральным Законом “О Центральном банке РФ” выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основной целей его деятельности является обеспечени ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru