Анализ кредитоспособности заемщика и оценка рисков в Банке Центр Кредит

Банки » Кредитование в коммерческих банках » Анализ кредитоспособности заемщика и оценка рисков в Банке Центр Кредит

Страница 6

б) заставить заемщика подтвердить в письменном виде, что на эти запасы не имеется никаких других требований;

Если возможно, перевести заложенные запасы в специализированные склады для того, чтобы обеспечить полный контроль над запасам посредством ведения надежного и независимого учета третьей стороной.

Использование залога для поддержки не снимает, конечно, риска невыполнения обязательств. По сути дела, залог сам по себе не влияет на риск; он просто предоставляет кредитору возможность увеличить свои шансы получения денег по своим финансовым требованиям в случае неуплаты долга.

Требования к марже. Для того чтобы обеспечить в возможно большей степени достаточность залоговой стоимости в случае отказа от уплаты долга, кредитодатель может применить ссудную маржу. Применение ссудной маржи означает представление кредита вплоть до определенного процента или маржи от стоимости всего залога.

Лимитирование риска., т.е. установление неких ограничителей и создание системы процедур, направленных на поддержание запланированного уровня риска.

Лимитирование кредитных рисков включает несколько составляющих:

Установление структурных лимитов, представляющих собой определенное процентное соотношение кредитов с различным уровнем риска. Задача банка установить это процентное соотношение таким образом, чтобы не превысить запланированного предела потерь.

Лимитирование кредитных рисков конкретных заемщиков.

Установление лимитов кредитования на различные виды кредитных операций.

Проиллюстрируем на примере порядок установления структурных лимитов. Допустим мы имеем : предел потерь в сумме 175 000 $; кредитный портфель в сумме 2 500 000 $; следующую шкалу оценки риска:

Таблица № 2

Качественная оценка риска

Количественная оценка риска

Низкий уровень риска

5 %

Умеренный уровень риска

10 %

Высокий уровень риска

20 %

Возможные варианты структурных лимитов приведены в таблицах ниже: 1 вариант

Таблица № 3

Уровень риска

Сумма кредита

Предел потерь

Доля в кредитном портфеле

Кредиты с низким уровнем риска

1 500000

75 000

60%

Кредиты с умеренным уровнем риска

1 000 000

100000

40%

Итого

2 500 000

175000

100%

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Статьи по теме:

Федеральный закон № 122. Процесс пошел
Закон о монетизации льгот вступил в силу в России с 1 января 2005 года. Отныне вместо большинства предусмотренных ранее льгот социально незащищенным слоям населения будут выплачиваться денежные компенсации - ежемесячные денежные выплаты. И ...

Порядок установления процентной ставки
В ходе дальнейшего анализа определим порядок установления процентной ставки для отдельного клиента и установим механизм оп­ределения кредитного риска (кредитоспособности). Процентная ставка устанавливается на основе средней ставки кредитов ...

Виды финансового риска
Участники клиринговых систем подвергаются нескольким видам финансового риска: - кредитный риск - риск неликвидности - системный риск По наступлению срока погашения задолженности партнер по сделке может не выполнить своего обязательства и н ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru