Анализ кредитоспособности заемщика и оценка рисков в Банке Центр Кредит

Банки » Кредитование в коммерческих банках » Анализ кредитоспособности заемщика и оценка рисков в Банке Центр Кредит

Страница 2

Для банка имеют большое значение возраст, ликвидность и стабильность цен товарно-материальных запасов, их подверженность устареванию или порче. Достаточность их страхования, а также метод их учета, применяемый клиентом. Необходимо также знать, проводится ли инвентаризация запасов, учитываются ли они методом «поступление выбытие» или методом остатка, имеются ли избыточные запасы. Если иметь в виду ликвидационную стоимость предприятия, то полуфабрикаты и вспомогательные материалы следует подвергнуть большой уценке, так как возможности их сбыта ограничены. Сырье, как правило, легче реализуется, чем готовая продукция, так что сохранение его ценности более вероятно. Если запасы рассматривать в качестве обеспечения ссуды, за ними необходим известный контроль.

Основной капитал банки обычно не считают источником средств для погашения ссуды. Но когда речь идет о средне- и долгосрочном кредите, основной капитал приобретает большее значение. Последнее особенно справедливо в том случае, когда основной капитал служит обеспечением ссуды. Но, как правило, при анализе кредитоспособности значение основного капитала определяется его способностью приносить доход. Сотрудник банка должен удостовериться в том, что фирма начисляет соответствующую амортизацию, поддерживает здание и оборудование в хорошем состоянии и должным образом их застраховала. С точки зрения ликвидационной стоимости необходимо принимать во внимание, идет ли речь об оборудовании широкого или специального назначения. Так как от того зависит возможность продать его.

Нематериальным активам «гудвилл» (репутация фирмы, торговые марки, авторские права, патенты, права аренды, специальные привилегии и т.д.) банки обычно не придают большого значения. Патенты, авторские права, привилегии, льготы, представляющие большую ценность, редкое исключение. Банк же, как правило, интересует материальные активы и реальная стоимость имущества,

При рассмотрении пассивной части баланса самое пристальное внимание должно быть уделено изучению разделов, где отражаются кредиты и прочие заемные средства: необходимо потребовать кредитные договора по тем ссудам, задолженность по которым отражена в балансе и не погашена на дату запроса о кредите, и убедиться, что она не является просроченной.

Наличие просроченной задолженности по кредитам других банков является негативным фактором и свидетельствует о явных просчетах и срывах в деятельности заемщика, которые возможно, планируется временно компенсировать с помощью кредита. Если задолженность не является просроченной, необходимо, по возможности обеспечить, чтобы срок погашения кредита наступал раньше срока погашения других кредитов.

Коммерческие банки очень интересуют сроки и размеры платежей по всем обстоятельствам подателя кредитной заявки. Если задолженность фирмы велика по сравнению с масштабами ее деятельности, ей может понадобиться добавочный капитал, или заемные средства. Обычно тщательно изучают наличие векселей для оплаты поставщикам, так как это может означать, что фирма неаккуратно рассчитывалась по своим обязательствам перед контрагентами, и к ней обратились с просьбой или вынудили выдать векселя в подтверждение долга.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по теме:

Понятие кредита. Процесс кредитования населения в коммерческих банках
Кредит – это денежная сумма или товар, выдаваемые в установленном договором порядке под залог на определенный срок (как правило, практически во всех коммерческих Банках минимальный срок по кредитному договору составляет 3 месяца). После вз ...

Этапы процедуры кредитования
Процесс кредитования, в частности кредитования физических лиц, условно можно разделить на несколько этапов. Среди них: подготовительный этап; этап рассмотрения кредитного проекта; этап оформления кредитной документации; этап использования ...

Добровольное медицинское страхование
ДМС аналогично обязательному и преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. ДМС является дополнением к обязательному страхованию. Осуществляется оно на о ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru