Особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях, классификация кредитов банка и система кредитования

Банки » Кредитование в коммерческих банках » Особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях, классификация кредитов банка и система кредитования

Страница 4

показатель ликвидности балансов;

размер обязательных резервов, размещенных в Национальном Банке РК;

максимальный размер риска на одного заемщика;

максимальный размер риска для учредителей, акционеров банка, а также

юридических лиц, в уставном капитале которых участвует банк; минимальный размер уставного фонда; ограничение на объемы привлечения кредитов из-за границы; предельный размер кредитов, получаемых из централизованных источников НБРК.

Почему деятельность коммерческих банков так жестко регулируется? Существует ряд причин, по которым государство взвалило на себя тяжкое бремя банковского надзора и регулирования:

Во-первых, банки являются одним из важнейших хранилищ общественных сбережений частных лиц и их семей. Многим из тех, кто желает сохранить свои сбережения, недостает опыта в финансовых вопросах и соответствующей информации, чтобы оценить надежность банка. Поэтому, регулирующие ведомства несут ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового положения банков, в целях защиты широкой публики от материального ущерба. Регулирование выступает здесь в качестве защиты от подобных потерь путем сохранения, страхования депозитов и периодического контроля за политикой и практикой банков с целью обеспечения эффективного и надежного управления общественными средствами.

За банками наблюдают так пристально потому, что они способны создавать деньги путем предоставления кредитов или собственной инвестиционной деятельности за счет беспрепятственного расходуемых депозитов. Изменение размеров создаваемой денежной массы четко коррелирует с состоянием экономики, в особенности с созданием рабочих мест и наличием или отсутствием инфляции.

Банковская деятельность регулируется еще и потому, что банки предоставляют частным лицам и фирмам кредиты, которые поддерживают потребительские расходы и инвестиционные нужды. Органы регулирования и надзора утверждают, что общество в высшей мере заинтересовано в кредитах и займах, предоставляемых банковской системой.

Наконец, государство опирается на банки как на помощников в деле осуществления экономической политики, сборе налогов и выдаче государственных платежей.

Кредитная деятельность регулируется законодательством РК, нормативными правовыми актами Национального Банка РК, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента РК по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Документом, регулирующим банковскую, и в том числе кредитную деятельность в РК, является Закон «О банках и банковской деятельность в РК», от 30 августа 1995 года. В этом Законе отражаются общие положения о деятельности банков, даются определения различных терминов, порядок проведения банковской деятельности, различные требования, сопровождающие различные аспекты банковской деятельности.

Документами, регулирующим кредитную деятельность в РК являются «Правила о пруденциальных нормативах», которые утверждены Постановлением Правления НБРК, от 23 мая 1997г. настоящими правилами, в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в РК» устанавливаются обязательные к соблюдению банками второго уровня пруденциальных нормативов.

Еще одним нормативным документом, регулирующим деятельность банков в РК, является «Положение о порядке ведения банками в РК документации по кредитованию», утвержденное Постановлением Правления НБРК от 24 июня 1996г. Это положение устанавливает требование к банкам по ведению документации по кредитованию в целях обеспечения условий для выполнения НБРК функций по инспектированию деятельности банков и совершенствованию системы управления кредитным риском в банковской системе.

Кроме выше изложенных законов, норм, и положений Банк в своей деятельности использует собственный Устав и внутренние директивные документы, разработанные в процессе своей деятельности.

При оценке заемщика банк уделяет большое внимание его личной жизни, особенностям его жизненного стиля. Банк предпочитает иметь дело с клиентом, который владеет домом и проживает в нем в течении ряда лет, который не часто меняет место работы, женат, имеет семью, детей и т.д. Это служит, как правило, свидетельством благонадежности, определенной гарантией, что клиент не прекратит выплату долга в экстремальной ситуации.

При решении вопроса о ссуде для банка имеет значение предыдущая кредитная история заемщика. Если клиент уже получал кредиты, и у банка не возникло претензий по поводу погашения кредитов, то это существенно повышает надежность этого клиента.

Хотя при анализе кредитоспособности имеют значение все перечисленные факторы, большинство банкиров считают, что обеспечение ссуды - наименее важный из них. Обеспечение принимается для того, чтобы компенсировать неуверенность относительно одного или нескольких факторов кредитоспособности, например способности получать доход.

Каждая кредитная заявка уникальна. В одной ситуации решающее значение имеет один фактор, в иной другой, но наиболее важным все же представляется репутация заемщика. Для составления определенного мнения о заемщике банку необходимо проанализировать многочисленные источники информации о нем,

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Банковское кредитование в Республике Беларусь: особенности и проблемы
Одна из ключевых ролей банковской системы в народном хозяйстве - кредитование. Через выполнение своих общеэкономических функций банковский сектор имеет набор инструментов воздействия на развитие экономики, хотя взаимосвязь между ними носит ...

Деятельность коммерческих банков
Деятельность коммерческих банков в России регламентирована Законом “О банках и банковской деятельности”. Коммерческие банки и кредитно-банковская система в целом в условиях России стали определяющим и одним из главных факторов сохранения и ...

Программа негосударственного пенсионного обеспечения
9 июля 2003 года Президент Украины подписал Законы Украины "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании" №1058-IV и "О негосударственном пенсионном обеспечении" №1057-IV, которые вступили в силу 01.01.200 ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru