Кредитная политика, порядок и механизм предоставления кредитов АО «БанкЦентрКредит»

Банки » Кредитование в коммерческих банках » Кредитная политика, порядок и механизм предоставления кредитов АО «БанкЦентрКредит»

Страница 4

2. коэффициент покрытия (текущей ликвидности).

Коэффициент покрытия = быстрореализуемые активы + ликвидные активы/ сумма краткосрочных обязательств

Для коэффициента покрытия наиболее приемлемым является значение от 1,2 до 20 в соответствии с отраслевыми признаками предприятия -заемщика. Минимально допустимое значение Кп для промышленности, сельского хозяйства, транспорта, строительства и связи соответствует 1,5, а для торговли и материально - технического снабжения — 1,0. Коэффициент покрытия характеризует достаточность всех видов средств заемщика для погашения долговых обязательств. Чем выше значение коэффициента, тем большую сумму кредита может получить заемщик.

3. для определения фактического наличия собственных оборотных средств используется формула:

Показатель обеспеченности - 1 раздел пассива + 1 раздел актива + убытки/ 2 раздел актива

Данный показатель характеризует размер собственных средств заемщика. Чем выше доля собственных оборотных средств в формировании нормируемых средств, тем надежнее заемщик. Если среднее значение Пос равно 50% и более, оно является оптимальным. Максимальное значение Пос колеблется в пределах от 20% (торговля и МТС) до 50% (промышленность, сельское хозяйство, строительство и связь).

Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует неплатежи за истекший период или какую-либо дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. Степень неплатежеспособности в прошлом является одним из формальных показателей, на которые опираются при оценке кредитоспособности клиента. Если заемщик имеет просроченную задолженность, а баланс ликвидный и достаточен размер собственного капитала, то разовая задержка платежей банку в прошлом не является основанием для заключения о некредитоспособности клиента, уровень кредитоспособности клиента свидетельствует о степени индивидуального (частного) риска банка, связанного с выдачей конкретной ссуды конкретному заемщику. Большое развитие получила с 1997 года практика предоставления клиентам кредитных линий. Выбранные Банком формы кредитования позволяют не только более оперативно оформлять документы для получения кредитов в рамках кредитной линии, но и более адекватно оценивать финансовое положение этой категории заемщиков. Ссудный портфель Банка характеризуется преобладанием краткосрочных кредитов, что, в конечном счете, обусловлено общим экономическим состоянием страны. Однако, уже с 1998 года, наряду с предоставлением краткосрочных кредитов, Банк увеличил также объем предоставления клиентам среднесрочных кредитов.

В целом за прошедшие годы величина выданных кредитов увеличилась в несколько раз. Однако 90% кредитов было направлено на финансирование торговых сделок в различных отраслях экономики. Диверсифицикация ссудного портфеля по категориям заемщиков характеризовалась увеличением доли кредитов до 36%, предоставленных предприятиям малого и среднего бизнеса. Таким образом, были выполнены все нормативы Национального Банка РК.

Как в основном уже отмечалось, АО «БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ» предоставляет кратко- и среднесрочные кредиты и не выдает долгосрочных кредитов. Это связано с различными проблемами, которые относятся и к низкой капитализации Банка, и к общей экономической ситуации в стране.

Структурным подразделением, занимающимся инвестиционной деятельностью является Управление проектного финансирования АО«БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ».

Оно было создано в 1996 году с целью активизировать деятельность банка по финансированию инвестиционных проектов, как в направлении развития проводимых экспертных проектов. В состав управления входит 5 человек, однако, численность персонала постепенно увеличивается.

В настоящее время экспертный проект проводится по следующим направлениям;

- проектный и финансовый анализ (анализ финансового состояния заемщика, анализ потока денежной наличности по проекту, анализ окупаемости, определение жизнеспособность проекта);

- анализ рисков по проекту и разработка схемы их управления в период строительства (реализации) и в период оперирования (идентификации рисков, их оценка, предложения по их снижению и адекватному распределению между различными сторонами транзакций);

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Политика и методика инкассации
Общая инкассационная политика фирмы - комбинация методов инкассации, которые она применяет. Это, в частности, письма, телефонные разговоры, личные визиты и юридические действия. Одна из главных переменных политики - это количество задейств ...

Реорганизация кредитной системы Р.Ф. в XX веке
Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов форми ...

Виды банковских систем
Банк – это кредитно-финансовое учреждение, осуществляющие операции, связанные с накоплением денежных средств, и посредничеством в платежах, а также, осуществляющее эмиссию ценных бумаг, и использование фондов банковского кредитования, путе ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru