Кредитная политика, порядок и механизм предоставления кредитов АО «БанкЦентрКредит»

Банки » Кредитование в коммерческих банках » Кредитная политика, порядок и механизм предоставления кредитов АО «БанкЦентрКредит»

Страница 3

3. Ограничения по концентрации кредитов в секторах экономики. С целью сокращения рисков, связанных с ликвидностью активов Банк проводит диверсификацию кредитов по различным отраслям экономики, в зависимости от их текущего состояния и прогнозируемого развития. Учитывая возможность изменения в развитии отдельных отраслей экономики Банком производится анализ ссудного портфеля на предмет концентрации кредитных вложений по отраслям промышленности и других сфер хозяйствования.

4. Основные требования к заемщикам:

А) банки:

1. Выполнение банком-контрагентом всех нормативных требований, регулирующих деятельность банков на территории Казахстана и других стран;

2. положительная кредитная история - своевременное погашение ранее выданных межбанковских кредитов и начисленного вознаграждения по

Республике Казахстан, слабое финансовое состояние заемщиков, высокая зависимость их финансового положения от заемных средств, отсутствие адекватного обеспечения с высокими показателями ликвидности существенного ограничивают число потенциальных заемщиков.

3. устойчивое финансовое положение банка-контрагента;

4. наличие аудиторского заключения, подтверждающего достоверность сведений, представленной финансовой отчетности;

5. наличие лимита на проведение активных операций, устанавливаемых Департаментом Экономического Анализа и Маркетинга в достаточном объеме.

Б) юридические лица:

1. Отсутствие картотеки № 2 или письменное согласие кредитора по отсрочке требования на период действия кредитного соглашения;

2. Устойчивое текущее и перспективное финансовое состояние;

3. Окупаемость финансируемого проекта;

4. Предоставление потенциальным заемщикам ликвидного обеспечения возвратности кредитов;

5. Достаточно высокий уровень менеджмента предприятия;

6. Наличие положительной кредитной истории. В) физические лица:

1. отсутствие задолженности перед другими организациями;

2. наличие стабильных источников погашения кредитов;

3. ликвидное обеспечение;

4. благонадежность заемщика.

Кредитный риск или риск не возвратности основного долга и начисленного вознаграждения может быть определен как неуверенность кредитора в том, что должник будет в состоянии выполнить свои обязательства в соответствии со сроками и условиями кредитного соглашения. Экспертиза кредитной заявки является первым этапом управления кредитным риском. На данном этапе проводится анализ всех аспектов проекта с целью выявления и оценки всех рисков, присущих данной сделке. АО «БанкЦентрКредит» разработал Методику проведения экспертизы кредитной заявки, согласно которой проводится экспертиза кредитной заявки, позволяющая определить соответствие проекта стратегии и кредитной политике банка.

Всесторонний анализ кредитной заявки включает в себя:

1. оценку цели финансирования и источников погашения;

2. определение рисков, присущих деятельности компании и её бизнесу;

3. определение финансового состояния компании;

4. оценку рисков, связанных с исполнением финансовых контрактов;

5. определение финансовых результатов финансируемого мероприятия: определение максимального риска по обязательствам компании перед банком;

6. оценка совокупности рисков, их приемлемость для банка и целесообразность предоставления кредитов;

7.формирование на основе проведенного анализа предложений по возможным параметрам финансовых обязательств банка в случае принятия положительного решения о финансировании данного проекта.

Одним из основных анализов производимых работниками Кредитного Управления АО БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ в процессе проведения экспертизы проектов является анализ кредитоспособности заемщика. Кредитоспособность заемщика означает способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим обязательствам согласно условиям кредитного договора. Анализ начинается с анализа ликвидности заемщика. Работники АО БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ используют три основных показателя:

1. коэффициент критической ликвидности

ККЛ = (Быстрореализуемые активы - ТМЗ)/ Сумма краткосрочных обязательств.

Коэффициент критической ликвидности характеризует способность заемщика оперативно высвободить из хозяйственного оборота денежные средства для погашения долга. Чем выше значение коэффициента, тем надежнее заемщик. Однако, при проведении анализа, работники АО БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ также учитывают характер дебиторской задолженности. Расшифровка дебиторской задолженности не только позволяет дать оценку влияния указанной задолженности на состояние ликвидности заемщика, но и позволяет дать оценку результативности проводимой кредитной политики. Чем выше отношение дебиторской задолженности к сумме дебиторской задолженности, тем вероятнее, что дебиторская задолженность включает многие старые счета и счета, которые не могут быть оплачены в срок. Поэтому, при определении коэффициента критической ликвидности и покрытия текущей ликвидности дебиторская задолженность берется в сумме, которая является объектом кредитования.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Элементы кредитно-банковской системы Республики Таджикистан
Элементы кредитно-банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств. Элементами кредитно-банковской системы Республики Таджикистан являются: – банки; – некоторые специальные кредитн ...

Новации банковского внутреннего контроля
Мировой финансовый кризис поставил страны в такие условия, при которых промедление в принятии срочных мер по стабилизации обстановки в экономике, в том числе в банковской сфере, является недопустимым. Либерализация экономики Беларуси являе ...

Организационно-правовые и национальные особенности Центральных банков
Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, денежно-кредитная сис ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru