Формы, порядок и условия рефинансирования

Банки » Кредитование Банком России коммерческих банков » Формы, порядок и условия рефинансирования

Страница 1

Рефинансирование банков осуществляется Банком России посредством предоставления внутридневных кредитов, кредитов "овернайт" и ломбардных кредитов, в том числе путем расширения перечня территориальных учреждений Банка России, предоставляющих такие виды кредитов. Кроме того, существует практика предоставления ломбардных кредитов по фиксированной процентной ставке.

Внутридневные кредиты. Механизм их предоставления очень прост: в течение дня работы платежной системы Банка России при отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете/субсчете кредитной организации в Банке России (далее счет, счет кредитной организации) допускается оплата расчетных документов, предъявленных к счету кредитной организации, в пределах установленного по счету лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, тем самым кредитной организации предоставляется внутридневной кредит. Лимит внутридневного кредита и кредита овернайт рассчитывается и оперативно корректируется в течение дня в зависимости от имеющегося у кредитной организации обеспечения — ценных бумаг, учитываемых на отдельном разделе счета депо кредитной организации в Депозитарии. Кредитная организация может изменять размер лимита, установленного по счету, производя в любой момент времени действия с обеспечением, например, дать поручение депо Депозитарию и добавить или дать заявление Банку России и уменьшить количество ценных бумаг, учитываемых на отдельном разделе своего счета депо. О том, какие активы могут выступать обеспечением кредитов Банка России, речь пойдет позже. В течение дня работы платежной системы Банка России внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на счет кредитной организации.

Внутридневные кредиты Банка России для кредитной организации абсолютно бесплатны, поскольку плата за право пользования внутридневными кредитами Банка России установлена в размере — ноль.

В случае если к концу дня работы платежной системы Банка России (в московском регионе это около 21 часа) внутридневной кредит кредитной организацией не погашен, Банк России автоматически (в рамках полномочий, которые заранее получил от кредитной организации) предоставляет кредитной организации кредит овернайт на сумму непогашенного на конец дня внутридневного кредита. Кредит овернайт предоставляется в момент, когда уже ни один финансовый рынок не работает и на межбанковском рынке кредит получить уже нельзя. Срок кредита овернайт составляет один рабочий день.

Альтернативы кредитам овернайт Банка России на рынке нет, поэтому ставка по ним достаточно высока и в настоящее время приравнивается к ставке рефинансирования, которая сегодня составляет 16% годовых. Но, как показывает статистика, за последние пять лет кредитные организации в основном предпочитают получать внутридневные кредиты: в начале дня, начиная расчеты, допускают исполнение собственных расчетных документов либо документов своих клиентов, предъявленных к счету кредитной организации, за счет внутридневного кредита, ожидая в течение дня поступлений на счет. Кредит овернайт используется как страховка — если запланированные поступления на счет не приходят.

Для использования механизмов получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России кредитной организации необходимо заключить с Банком России бессрочный генеральный кредитный договор по типовой форме, в соответствии с которым Банк России берет на себе обязанность ежедневно в режиме on—line отслеживать потребность кредитной организации во внутридневных кредитах и кредитах овернайт, наличие у кредитной организации достаточного обеспечения по кредитам и при необходимости оперативно предоставлять их. Таким образом, кредитная организация в любое время может воспользоваться помощью Банка России: оперативно перевести на отдельный раздел своего счета депо ценные бумаги и оперативно получить внутридневной кредит или кредит овернайт. Статистика свидетельствует, что некоторые кредитные организации, заключив с Банком России генеральный кредитный договор еще в 1998 году, всего несколько раз обращались за кредитами рефинансирования. Однако у такой кредитной организации всегда есть страховка — в случае необходимости она может в течение часа заблокировать бумаги и получить по своему счету в Банке России любой из предложенных им кредитов.

Сегодня у Банка России во всех регионах страны установлена оперативная связь, во-первых, с платежной системой Банка России, в которой проводятся платежи кредитной организации, и, во-вторых, с всероссийской депозитарной системой — НП «Национальный депозитарный центр». Это позволяет Банку России в режиме on—line получать и оперативно использовать для целей рефинансирования кредитных организаций информацию Национального депозитарного центра о том, какое количество ценных бумаг на отдельном разделе своего счета депо в Депозитарии кредитная организация заблокировала.

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Виды страховой деятельности
Под страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносо ...

Понятия и необходимость маркетинга в страховании
Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале 60-х годов, одна ...

Кредитно-банковская система
Кредитно-банковская система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Кредитно- ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru