Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы республике беларусь

Банки » Кредитно-банковская система Республики Беларусь » Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы республике беларусь

Страница 6

Сравнительный анализ показывает, что спрэд, устанавливаемый банками в странах с переходной экономикой, как правило, выше, чем в развитых и развивающихся странах. Высокий уровень спрэда связан с действием ряда факторов.

Особенности структуру рынка, на котором функционируют банки, и поведение самих банков. В экономической литературе отмечается, что конкуренция, являющаяся следствием свободного доступа на рынок и конкурентного ценообразования, повышает функциональную эффективность посредников через снижение спрэда между ставками по кредитам и депозитам. Существуют эмпирические данные, подтверждающие положительную взаимосвязь между структурой рынка и процентным спрэдом, или рентабельностью. Тем не менее, поскольку действуют различные, часто противоположные силы, затруднительно выявить направление причинно-следственной связи на теоретическом уровне. С одной стороны, ограниченная конкуренция и региональная сегментация на внутреннем рынке капитала снижают эффективность распределения ресурсов, позволяя неэффективным банкам выжить и максимизировать прибыль путем увеличения посреднического спрэда выше предельных издержек (гипотеза о производительности структуры). С другой стороны, также отмечается, что эффекты масштаба и диверсификации превалируют в предоставлении банковских услуг. Таким образом, большая концентрация может привести к снижению спрэда посредством уменьшения операционных расходов банковской системы. Более того, даже если не принимать во внимание эффект масштаба в банковском деле, как предлагается в некоторых исследованиях, существование отрицательной корреляции между спрэдом, рентабельностью и концентрацией объясняется существованием конкуренции на банковском рынке, в результате чего эффективные банки поглощают или вытесняют менее эффективные.

Квазифискальные операции коммерческих банков. В экономиках некоторых стран банки являются объектом высоких резервных требований и участниками программ централизованного кредитования секторов экономики, что представляет собой косвенное финансовое налогообложение. Альтернативные издержки размещения резервов в центральном банке, где они не приносят дохода, и предоставление кредитов под льготные процентные ставки повышают экономические издержки привлечения средств, которые банками стремиться переложить на клиентов, увеличивая размер спрэда.

Качество кредитного портфеля. Рост спрэда связан со значительными отчислениями в резерв на потери по ссудам. Последний фактор является прямой функцией кредитного риска и текущей величины проблемных кредитов. Кроме того, некоторые банки для повышения конкурентных позиций на рынке депозитов увеличивают рискованность активных операций. Это может привести к снижению качества активов и соответственно к созданию резерва на потери по ссудам. Повышая спрэд, банки стремятся покрыть издержки по мониторингу проблемных кредитов и издержки, связанные с упущенной выгодой (недополученным процентным доходом). Если при снижении качества кредитного портфеля этого не происходит, то можно говорить о недостаточности создаваемых резервов или недостатках в банковском надзоре, что повышает риск системного банковского кредита.

Нефинансовые издержки. Они отражают различия в стоимости капитала, уровне оплаты труда и количестве занятых. Высокие издержки, которые перекладываются на клиентов банков, являются результатом неэффективности банковских операций. Это также может быть обусловлено стремлением банков, снизить тарифы при осуществлении операций на розничном рынке банковских услуг. Для того чтобы компенсировать недополученные в результате комиссионные доходы, банки увеличивают спрэд. И так, одним из основных направлений повышения эффективности банковской системы является либерализация деятельности банковского сектора.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 

Статьи по теме:

Федвайр
FEDWIRE (ФЕДВАЙР) представляет собой электронную систему переводов Федеральной резервной системы США. С ее помощью финансовые организации Америки могут осуществлять переводы денежных средств и ценных бумаг в общенациональных масштабах. К э ...

Формы безналичных расчётов
Безналичные расчеты за товары и услуги, а также в связи с финансовыми обязательствами осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в характере и движении расчетных документов. Форма расчетов представ ...

Принципы построения лизинговых отношений
На протяжении длительного периода времени экономическая сущность лизинга остается спорной. Содержание и роль его теории и практики трактуется по-разному, а зачастую и противоречиво. Одни рассматривают лизинг как своеобразный способ кредито ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2018 - www.terring.ru