ПОКУПАТЕЛЬ

Банки » Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков » ПОКУПАТЕЛЬ

Страница 1

ПОСТАВЩИК ТОВАРА

Товар

Вексель

Учет векселя предъявление векселя

к сроку

предъявление векселя

к сроку

Переучет векселя

Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам. Хотя банки в основном самостоятельно определяют проценты по вкладам и ссудам, тем не менее они ориентируются на учетную ставку центрального банка - так называемое дисконтное окно. При этом необходимо отметить, что в каждой стране существует своя специфика учетной политики, определяемая традициями, развитием кредитной системы, ролью государства и центрального банка в экономике.

Одной из традиционных функций центрального банка является роль “заимодателя в крайнем случае”. То есть центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам, которые обладают твердым финансовым положением, но неожиданно сталкиваются с необходимостью срочного получения дополнительных средств.

Когда коммерческий банк берет ссуду, он переводит центральному банку выписанное на себя долговое обязательство, которое гарантируется дополнительным обеспечением - обычно государственными ценными бумагами. Подобно тому, как коммерческие банки взыскивают процентные платежи по своим ссудам, центральный банк взыскивает процентные платежи по ссудам, предоставленным коммерческим банкам. Такая ставка процента называется учетной ставкой.

Будучи требованием к коммерческому банку, долговое обязательство банка-заемщика является активом предоставляющего ссуду Федерального резервного банка. Давая ссуду Федеральный резервный банк увеличивает резервы коммерческого банка-заемщика. Коль скоро для поддержания ссуд, полученных у федеральных резервных банков, не требуется обязательных резервов, все новые резервы, приобретенные в результате займа у федеральных резервных банков, предоставляют собой избыточные резервы.

Разумеется важно, что коммерческий банк, берущий в федеральных резервных банках ссуды, расширяя тем самым возможность предоставления кредита населению.

Федеральный резервный банк имеет полномочия устанавливать и изменять учетную ставку, по которой коомерческие банки могут брать займы. С точки зрения коммерческих банков, учетная ставка представляет собой издержки, вызванные приобретение резервов. Следовательно, падение учетной ставки поощряет коммерческие банки к приобретению дополнительных резервов путем заимствования у федеральных резервных банков. Кредиты коммерческих банков, опирающиеся на эти новые резервы, увеличивают денежное предложение. И наоборот, рост учетной ставки снижает интерес коммерческих банков к получению дополнительных резервов путем заимствования у центральных банков. Поэтому повышение учетной ставки соответсвует стремлению руководящих кредитно-денежных учреждений ограничить предложение денег.

Следующей формой регулирования центрального банка является определение нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Обязательные резервы – это минимальная норма вкладов (депозитов) коммерческих банков в центральном банке. Такие вклады значительно облегчают систему межбанковских расчетов. Поскольку все коммерческие банки имеют свои счета (депозиты) в центральном банке, это облегчает зачет взаимных платежей. Предположим, клиент А коммерческого банка Х хочет перевести 1000 долл. клиенту Б коммерческого банка У. Для этого банк Х уменьшает размер своего резервного фонда (депозита) в центральном банке на 1000 долл., а резервный фонд (депозит) банка У в центральном банке на 1000 долл. увеличивается. Таким образом, депозиты коммерческих банков в центральном значительно упрощают безналичные межбанковские расчеты (клиринг). Смысл этой формы регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в центральном банке. Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от конъюнктуры на рынке капиталов. Ее увеличение ведет к ограничению кредитной экспансии коммерческих банков и, наоборот, снижение - к расширению кредитных ресурсов. Можно сделать вывод, что понижение резервной нормы переводит обязательные резервы в избыточные и тем самым увеличивает возможность банков создавать новые деньги путем кредитования. Нормы резервов существенно различаются по странам и колеблются в пределах от 5 до 20.

Изменение рез

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Проценты и комиссии
Процентные ставки по предоставленным кредитам устанавливаются исходя из стоимости привлекаемых ресурсов, текущей конъюнктуры кредитного рынка с учетом степени риска, репутации Заемщика, суммы кредита, срока кредитования, условий возврата к ...

Общие принципы моделирования
Для обеспечения адекватной текущей оценки и долгосрочного прогнозирования финансового состояния системы пенсионного страхования актуарная модель должна удовлетворять следующим основным требованиям. 1. Соответствие главным принципам пенсион ...

Страхование средств автотранспорта
Страхование средств автотранспорта - один из видов автотранспортного страхования, объектами которого выступают механизированные и другие средства транспорта, подлежащие государственной регистрации органами ГИБДД МВД Российской Федерации: в ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru