Современные виды кредитования коммерческих банков

Кредит на колесах. Занять деньги на покупку автомобилей куда проще, чем на квартиру. За последние несколько месяцев на этот рынок вышли сразу несколько банков - Росевробанк, Международный промышленный банк, Международный московский банк, Райффайзенбанк. Покупку авто по-прежнему кредитуют «Русский стандарт» и «Первое О.В.К.». Объемы авто кредитования, по разным оценкам, за год возросли в три- пять раз, а объем выданных за год кредитов составил $280 млн. Кредиты на покупку машины составляют, по оценкам самих банкиров, около 35% от общего объема выданных кредитов. И если еще полтора года назад в кредит покупались в основном отечественные машины, сейчас банкам приходиться кредитовать покупки зарубежных производителей. Самые популярные автомобили, приобретаемые в кредит, - это модели среднего звена Audi A4, Peugeot 307, Ford Focus, Nissan Almera, Opel Vectra.

Общая схема покупки автомобиля в кредит выглядит так же, как и кредита на недвижимость. Банк готов оплатить до 70% стоимости автомобиля. Приобретенная машина переходит в залог банку. Страховка транспортного средства обязательна. Максимальный срок погашения кредита - три года. Процентная ставка - от 9% до 15% годовых в валюте. Правда, список документов, которые нужно предоставить в банк для оформления кредита, ограничивается паспортом, водительскими правами и справкой о доходе.

Кредит на ножах. Однако самый развитый сектор потребительского кредитования- займы на покупку мебели и техники. Банкиры отмечают, что спрос на этом рынке превышает предложение. Доля кредитов на покупку бытовой техники и мебели составляет в портфелях банков 25%. Эти кредиты считаются наиболее доступными. Для их оформления не нужно обращаться в банк. Подавляющее число торговых холдингов ввели в свои розничные сети представительства банков. Это позволяет оформлять кредит, как говориться, не отходя от кассы. Основные игроки на этом рынке: «Русский стандарт», «Первое О.В.К.», Дельта-банк. Все они работают с определенными магазинами. Так, за «Русским стандартом» «закреплены» магазины бытовой техники «Мир», «М.Видео». Для того чтобы купить в кредит ноутбук, шкаф-купе или телевизор, нужно всего лишь паспорт и еще один документ - водительские права, военный билет или страховое свидетельство Пенсионного фонда России. Заполнив анкету, где указываются сведения о работе и доходах, нужно передать ее сотруднику банка. В течение нескольких минут будет принято решение о выдаче кредита. Стоимость заемных средств различная - от 19% до 49% годовых в рублях. Потребительские кредиты выдаются на срок до года. Банки не выдают кредиты наличными. Покупки оплачиваются самим банком по системе безналичных платежей.Кредитование на рынке услуг - полная аналогия кредитам на покупку техники. В кредит можно купить туристические путевки, получить образование, вылечить зубы. Согласно статистике турагенств Москвы, этим летом около5.6% путевок было продано в кредит. [5]

Рассмотрим на примере как реализуется это право покупателя на приобретение «вещей» в кредит. В настоящее время в городе Челябинск кредит можно «оформить» в том числе и на бытовую технику. Продажей в кредит занимаются все крупные магазины бытовой техники. К ним относятся, например, «Эльдорадо», «Мир техники» и другие. Условия кредитования от коммерческих банков в цело схожи, различия же незначительны. Так банк «Русский Стандарт», предоставляющий кредит в магазинах «Эльдорадо» и «Мир техники» диктует следующие условия кредитования: возраст от 23 до 65 лет; прописка в городе Челябинск, Чебаркуль, Миасс, Копейск, Южноуральск, Озерск, обязательно наличие двух телефонов (домашний + рабочий, домашний + мобильный, рабочий + мобильный), наличие паспорта нового образца или с российским вкладышем и один из следующих документов (заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение нового образца). Для получения кредита в ОАО КБ « Мечел - Банк» (магазин «Техномир») необходимо: Челябинская прописка, возраст не менее 23 лет не старше 60 лет, ксерокопии паспорта и второго документа на выбор (военный билет, заграничный паспорт, или свидетельство ИНН).

Но для обывателя важнее не то, какие документы ему нужно предоставить, а то, как оформляется кредит, как долго он сможет им пользоваться и сколько же денег в итоге он заплатит за это «удовольствие». Ответы на эти вопросы мы также можем получить в магазине, предоставляющем технику в кредит. Итак, начнем по - порядку, как же оформляется кредит? И в «Эльдорадо» и в «Техномире» кредит оформляется одинаково. Для этого нужно:

1. Определиться с покупкой и прямо в магазине заполнить анкету Банка.
2. Банк в вашем присутствии принимает кредитное решение и сообщает вам размер возможного кредита.
3. Оплатить в кассу магазина первый взнос, и … Вы отправляетесь домой с покупкой!
4. Банк за вас оплачивает магазину оставшуюся часть стоимости и направляет Вам по почте график предстоящих выплат по кредиту.
5. Вы погашаете полученный кредит ежемесячно равными долями в соответствии с полученным графиком.

Статьи по теме:

Методы и принципы предоставления кредитов
При осуществлении кредитных операций кредитная организация исходит из принципов возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого характера и критериев предоставления кредитов, соответствующих утвержденной кредитной политике кр ...

Оценка эффективности использования заемного капитала
Наиболее обобщающим из рассмотренных показателей является коэффициент финансового левериджа, все остальные показатели в той или иной мере определяют его величину. Нормативов соотношения заемных и собственных средств практически не существу ...

Понятие и виды кредитов
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организац ...