Современные виды кредитования коммерческих банков

Кредитная система » Современные виды кредитования коммерческих банков

Страница 2

Его опыт поначалу был воспринят остальными банками с известной долей скепсиса. Однако спустя всего год после выхода на рынок « Русского стандарта» все больше банков стали предлагать клиентам кредитные карты. А к концу 2002 года выпуском кредитных карт планирует заняться большинство основных игроков рынка пластиковых карт. Очевидно, попробовать выдавать кредитные карты банки убедили очереди из клиентов, жаждущих получить кредит в «Русском стандарте» под огромный по нынешним временам процент 39% годовых.

Сейчас разброс в процентных ставках, который предлагают своим клиентам банки, очень велик - от 12 до 39% (см. таблицу 2 приложения). Да и условия у банков серьезно различаются. Некоторые банки предлагают чисто кредитные карты, которые подразумевают только получение и погашение кредитов. Другие предлагают карты, которые могут использоваться и как дебетовые, и как кредитные. При этом большинство банков стараются заставить клиента погасить кредит в течение одного месяца - за второй проценты вырастают вдвое. Да и размер максимальных кредитных лимитов в основном сильно ограничен. Впрочем, банки только пробуют новый для себя способ потребительского кредитования, который может со временем стать одним из основных видов банковского бизнеса.

За минувший год объем сектора потребительского кредитования вырос на 63%. На фоне других банковских услуг это направление развивается едва ли не самыми быстрыми темпами. По прогнозам аналитиков, в 2003 году стремительный рост этого сектора продолжится. [4]

Все кредиты потребителя. Потребительское кредитование для российского рынка - относительно новый продукт. Рынок потребительского кредитования вырос за последние два года буквально с нуля. По данным Центрального банка РФ, еще полтора года назад в кредитных портфелях банков число выданных кредитов составляло 80707 млрд. руб. С того времени этот показатель вырос на 63% и сейчас достигает 131.889 млрд. руб. По прогнозам Минэкономразвития, в 2003 году рост в секторе потребительского кредитования может составить 40%. Потребительское кредитование становится технологически отлаженным банковским продуктом. Оно ещё не стало дешёвым, но доступным стало. Потенциал этого сектора остается огромным. По оценкам консалтинговой компании Bakers & Mokenrie, число потенциальных заёмщиков среди частных лиц превышает 2 млн. человек. Правда, рынок можно назвать сформировавшимся только в столичных городах. В регионах же эта услуга только начинает свое развитие. Но даже Москве далеко до западного уровня. Объемы потребительского кредитования на мировом рынке составляют $ 1.706 трлн. Например, в США только за август 2002 года было выдано потребительских кредитов на сумму около $2.29 млрд. В России суммы пока на порядок ниже.

Кредит на крышу. Ипотека - пожалуй, наиболее сложный вид потребительского кредитования. Банки кредитуют на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке. Наиболее распространенными считаются кредиты на покупку однокомнатных квартир - их доля составляет 48% от всех квартир, находящихся в залогах банков. Ипотечный кредит отличает многоступенчатая проверка платежеспособности заемщика и срок кредитования. Для того чтобы оформить кредит на покупку квартиры, нужно предоставить огромное количество разнообразных справок, предъявить банку историю собственной жизни в Документах. Процесс принятия банком решения о выдаче кредита занимает от двух недель до месяца. Разными могут быть и условия предоставления кредита: процентная ставка, срок погашения, возможность досрочного возврата заемных средств.

Основные игроки на рынке кредитования недвижимости – банки, работающие по программе «Дельта-Кредит». Именно эта программа сформировала правила игры на рынке. Банк готов кредитовать до 80% стоимости квартиры. Остальное платит заемщик. Его платежеспособность рассчитывается так, чтобы сумма, которую он будет выплачивать, не превышала 30% заработка.

Срок предоставления кредита составляет десять лет. Стоимость его может достигать (в зависимости от типа квартиры и дополнительных рисков) 18% годовых в валюте. Банками предоставляется возможность досрочного погашения кредита, с определенными оговорками. Сразу же после покупки квартира переходит в собственность заемщика, однако, служит залогом для банка. Если заемщик перестает платить по кредиту, банк продаст его квартиру по среднерыночной цене, вычтет неустойки, штрафы и собственные расходы, и невыплаченную сумму кредита. Если после всех вычетов останутся какие-то деньги, их вернут заемщику. Однако, сумма, скорее всего, окажется незначительной. Поэтому ипотека- риск не только для банка, но и для заемщика.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Организационно-правовые и национальные особенности Центральных банков
Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, денежно-кредитная сис ...

Стратегия инвестирования
Разработка инвестиционной стратегии преследует цель максимизации дохода от вложения средств на основе минимизации расходов, на инвес­тирование и затрат на проведение и выбора варианта инвестирования, с наибольшей из альтернатив доходность. ...

Фонды BRIC
В последние три года инвесторы обращают внимание на высокую доходность, которую предлагают фондовые рынки стран с развивающейся экономикой. При этом все чаще в аналитических записках экспертов по развивающимся рынкам появляется аббревиатур ...

Актуальное

Межбанковские расчеты


Общеизвестно, что уровень развития общества определяется не только совершенством политической системы...

Медицинское страхование


Страхование признано обществом как наиболее оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий...

Разделы

Copyright © 2013-2019 - www.terring.ru