Организационно-правовые и национальные особенности Центральных банков

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, денежно-кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена: Центральный банк, Коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральные эмиссионные банки создавались двумя путями: на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развити­ем кредитной системы происходила концентрация банкнотной эмиссии, и путем образования центрального эмиссионного банка государством.

Рассмотрим более подробно происхождение и особенности центральных банков ведущих промышленно развитых стран.

Великобритания

Банк Англии является одним из старейших банков мира, он был создан в 1694 г. как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что по­лучил, право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивав­шихся на металлические деньги. Кроме того. Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в ре­зультате чего была сформирована система управления государст­венным долгом через этот Банк.

В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в законодательном по­рядке получил право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся ста­рые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот.

После Второй мировой войны, в 1946 г. Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля за банками. [1]

Первая попытка основать центральный банк — Банк Север­ной Америки — была предпринята в 1781 г., но этот банк про­существовал всего несколько лет. В 1791 г. был создан Первый банк, организованный по образцу Банка Англии, который полу­чил полномочия на 20 лет, по истечении их он прекратил свое существование. В 1816 г. был создан Второй банк, также с кон­цессией на 20 лет. Затем наступил период так называемого бан­ковского анархизма, который продолжался до конца Граждан­ской войны 1861 — 1865 гг.

Конец банковской анархии положил Национальный бан­ковский акт 1863 г., который предоставил право банкнотной эмиссии национальным банкам, т.е. банкам, подчиненным фе­деральному законодательству. Эмиссия штатных банков, т.е. подчиненных законодательству отдельных штатов, законом 1865 г. была обложена налогом в 10%, что фактически означало ее запрещение.

Особенностью системы банкнотной эмиссии с 1863 до 1913 гг. являлось обязательное обеспечение банкнот облигациями госу­дарственных займов.

Федеральным резервным актом от 23 декабря 1913 г. была создана новая система эмиссионных банков — Федеральная ре­зервная система (ФРС). Вся территория США была разделена на 12 округов, в каждом из которых был учрежден Федеральный резервный банк с капиталом не менее 4 млн. долл. Банкноты — федеральные резервные билеты — обеспечивались на 40% золо­том и на 60% векселями на срок до трех месяцев. [1]

В Германии к началу 70-х гг. XIX в. в результате политиче­ского объединения сложилась единая денежно-кредитная систе­ма. В марте 1875 г. был создан центральный эмиссионный банк — Рейхсбанк, который получил монопольное право на эмиссию банкнот, хотя до 1935 г. еще существовали частные эмиссионные банки.

До 1924 г. руководство Рейхсбанком осуществлялось рейхс­канцлером, президентом Рейхсбанка и правлением. В 1924 г. был принят новый банковский закон, объявивший Рейхсбанк не зависимым от правительства. Кроме того, был установлен кон­троль стран-победительниц над Рейхсбанком через созданный при нем Генеральный Совет. Совет наполовину состоял из ино­странных представителей, была введена также специальная должность комиссара по наблюдению за эмиссией банкнот Рейхсбанка.

С приходом к власти фашистов в 1933, г. Генеральный Совет был упразднен, а в 1934 г. принят Закон о кредитной системе, который предоставил Рейхсбанку исключительные права по от­ношению ко всей кредитной системе.

Статьи по теме:

Проблемы кредитования нового бизнеса
Одним из наиболее неоднозначных вопросов кредитования малого бизнеса является проблема создания нового бизнеса или развитие start up проектов. Именно новый бизнес чаще всего нуждается в финансовой подпитке, поскольку сразу же на начальном ...

Рекомендации по достижению оптимального уровня ликвидности
В качестве итогов всего вышеизложенного в данной курсовой работе я хочу представить рекомендации, способствующие достижению оптимального уровня ликвидности банка, который оказался на пределе своей ликвидности, а это возможно из-за ошибок в ...

Теории, влияющие на кредитно-банковскую систему
При рассмотрении кредитно-банковской системы необходимо охарактеризовать денежно-кредитную систему, которая обычно касается кейнсианской и неоклассической теории денежно-кредитного регулирования. Кейнсианская модель, в основу которой полож ...